村镇银行须解决好“水土不服”问题

　　近日，有媒体报道称，澳大利亚联邦银行将其所持河南省济源、登封、温县，以及河北省辛集、永年、邯郸县等地设立的15家村镇银行股权全部转让给齐鲁银行。这一消息引起了市场广泛关注。

　　澳大利亚联邦银行之所以将所持15家村镇银行的股权转让给齐鲁银行，原因是对其发展信心不足。我国村镇银行发展至今，多数处于亏损状态，加之在金融科技领域没有实质性发展，客户逐渐流失。

　　截至2017年末，全国共有村镇银行1562家。应该说，村镇银行的建立，有效填补了农村地区金融服务的空白，对于支持“三农”、小微企业和县域经济发展作出了突出贡献。

　　然而，一些因素的存在制约了村镇银行的发展。这些因素主要包括：一是市场定位不清，发展理念落后。有的村镇银行没有突出支农支小、服务县域经济的市场定位，而是“追大追快”，贷款投向“傍大款”，贷款审查突出了“快”字，但却忽视了审慎经营原则，导致风险不可控。二是脱离当地实际，不能深深扎根于当地。有的村镇银行主发起人为外地银行机构，由于对当地人文环境和经济发展现状了解不够深入，缺乏有针对性的产品创新，导致开业后业务发展缓慢，长期不能实现盈利。三是宣传不到位，社会认知度低，当地群众不了解、不认同，加之软硬件缺乏，失去了竞争优势。四是贷款规模管控的限制，影响了业务正常发展。

　　笔者认为，村镇银行要健康发展，必须解决“水土不服”问题，扎根当地，早日融入并适应区域经济发展环境，做到本地化经营。

　　一方面，村镇银行应认真落实监管要求，牢固树立“立足县域、服务社区、支农支小”的市场定位。主发起行应充分了解村镇银行机构所在县域情况，了解人文环境和民俗特点，有针对性地指导村镇银行开展金融服务，切实做到村镇银行本地化经营、民营化管理、专业化发展。村镇银行只有适合当地特色，符合当地城乡居民的生活习惯和小微企业的“口味”，才能得到客户信任。

　　另一方面，要不断完善软硬件设施建设，补齐业务发展上的短板。村镇银行要加快建设网上银行和手机银行，持续提升农村金融服务的便利度和普惠金融服务水平，方便广大居民和小微企业办理各种业务。同时，应发挥贴近市场、企业和农民的优势，创新商业模式，以及个性化、本地化和具有包容性的金融产品和服务，大力推动微贷技术和主发起行成熟产品落地，提高金融服务匹配度、附加值和客户满意度。（李凤文）