刹住高利贷 利率限高是关键

　　视觉中国

    晨报记者　林劲榆

　　“银监会近期重点工作通报会”昨天在北京召开，银监会普惠金融部副主任冯燕表示，现金贷整治方案将于近期下发。将用负面清单界定业务，降低高息费率，严禁多头借贷，加强客户信息保护等。不再新批网络小额贷款公司，不新增批小贷公司跨省经营。

　　现金贷有无序发展势头

　　现金贷通常指无交易场景依托、无指定用途和无客户限定的小额资金出借业务，它的特点是金额小、期限短、利率高、无抵押。现金贷在满足部分群体正常消费信贷需求方面发挥了作用，但这个业务发展过程中，一些开展现金贷业务机构业进入了灰色地带，出现了诸如高利借贷、无牌经营涉嫌非法放贷、暴力催收等问题。
　　冯燕表示，银监会将尽快遏制现金贷无序发展势头。部分现金贷平台存在暴力催收、滥用个人信息、监管套利、无牌经营、非法放贷等特质，目前正在清理整顿，纳入互联网金融专项整治范围内，并将在近期下发整治方案。
　　冯燕称，下一步将在机构层面将现金贷业务纳入监管范畴，规范持牌机构，打击取缔非持牌机构，采用负面清单监管，降低高息费，打击非法催收，降低综合资金成本，严格执行禁止发放违反有关利率规定的贷款，不得通过暴力恐吓催收贷款，不得新增批小贷公司，不允许新增跨省业务，防止借款人过度举债、陷入债务危机等情形。
　　冯燕还表示，已经暂停新批设网络贷款公司，对存量的业务进行规范整顿，权责的划分会在即将出台的细则中呈现。

　　36%年利率或为监管红线

　　近日，全国各地针对混乱的现金贷市场展开了集中整治，各地纷纷出台了地方性的规范文件，利率限高成为了整治的重点。
　　11月29日，广州互联网金融协会在官方网站发布《关于小额现金贷款业务的风险提示》，要求不具备放贷资质的单位应立即停止非法放贷行为，并向协会提交存量业务处理方案，合理安全退出该业务。要求企业严格按照国家相关法律法规要求进行合理定价，实际综合年化利率(含借款利率、平台手续费、第三方支付收取的费用、提现费等)不得超过36%。
　　11月28日，北京互金协会向成员单位下发自查工作通知，需要自查包括综合融资利率畸形业务、羊毛党参与情况、多头负债情况、高息转贷情况四项；　北京互联网金融行业协会的通知要求，排查综合融资利率畸形业务。利率畸形是指实际年化利率超过36%，实际年化利率包括借款利率、平台手续费、第三方支付收取的费用及提现费等。
　　从地方公布的文件来看，36％利率红线是监管核心。这一依据来自于2015年最高人民法院发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，其中明确规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息；　但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效。
　　值得注意的是，包括趣店、掌众金服等在内的小贷公司近期纷纷宣布降价。