惠州金融一年“创新路”

    如今在惠州的15个肉菜（农贸）市场买菜都可实现快捷支付。

    再过4天，2018年新年的钟声即将敲响。

    每至年尾，人们都会习惯性地将过去总结回望一番，而回顾，为的正是更好前行。

    这一年，我们骑过颜色多到数不过来的共享单车，也用过银行无抵押的共享雨伞，逛过史上最潮流的无人超市，见识过比特币的疯狂上涨，也见证了金融领域的众多“强监管”……

    回首2017，对于惠州的金融行业来说，又是不平凡的一年。

    这一年的惠州金融界，有着不少值得我们去铭记的事件。值此岁末年终，本期《金融周刊》为您梳理2017年惠州金融圈发生的大件事，带大家一起拨转时间之轴，盘点过去一年中，惠州金融领域的“焦点事件”。

    文/图：南方日报记者 张昕

    1月

    焦点事件

    买菜“嘀一下”完成支付

    ●事件回顾

    2017年年初，在惠州的15个肉菜（农贸）市场，迎来了一全新的买卖场景：买菜不用掏现金，也不用找零钱，只要靠近肉菜档的读卡器“嘀”一下手中的银行卡，不必输入密码，就能实现快捷支付。

    这种看起来“高大上”的买菜方式，随着邮储银行惠州分行的“菜e滴”闪付项目的落户成为了现实。

    对于普通惠州市民来说，更具吸引力的莫过于“闪付”是可以通过系统的追溯功能，对所购买肉菜进行溯源回查的。

    早于邮储银行惠州分行的“大面积占领市场”，作为同类型产品和服务，建行惠州分行的“闪付e生活—菜篮宝”项目此前已在惠环农贸市场落户。

    “菜篮宝”和“菜e嘀”均支持“62”数字开头的银联信用卡，中行、建行、交行、招行、浦发、广发的借记卡现在也支持。

    点评▶▶

    买菜“嘀一下”就有效解决了市民买菜“携带现金不方便、买菜追溯无凭据、每月菜钱难记账”的“痛点”，金融服务的最终落脚点正是便民。如今惠州已有近20个肉菜（农贸）市场引入了各家银行的“嘀一下”服务。

    2月

    焦点事件

    惠州首家政策性融资担保机构运营

    ●事件回顾

    继设立中小微企业贷款风险补偿基金后，惠州又出台了一个实实在在帮助企业缓解“融资难”“融资贵”问题的举措：惠州市首家政策性融资担保机构——粤财普惠金融（惠州）融资担保股份有限公司正式运营。

    该公司是按照全省政策性担保体系建设总体部署，由惠州市政府与广东省融资再担保有限公司合作成立，专门为有融资需求的中小微企业提供政策性担保，在企业贷款利率、贷款保证金等方面都有较大的优惠政策。

    截至目前，惠州市已成立了16家融资担保机构，资本金近20亿元，并在全省率先成立融资担保行业协会，加强融资担保行业的自律发展。

    点评▶▶

    成立融资担保公司，为的是破解企业资金难题，可现实情况有些尴尬的是，截至今年12月，16家机构的业务量大多出现了下滑。破解“融资难”，可谓是任重而道远。

    3月

    焦点事件

    惠企获全国保险业首笔大额支农融资

    ●事件回顾

    融资风险高，又苦于没有抵押物，这是不少农业企业融资时的一大难题。

    今年3月，广东省内4家农业龙头企业一次性从人保财险广东分公司获得了支农贷款共计4500万元，这一创新模式在国内还属于首次。这4家企业中，惠州海纳农业有限公司成功拿到了首笔支农融资款1000万元。

    险资“插手”融资，旨在为从事农业生产经营的客户提供资金支持，其基本模式是“融资+农业保险+信用保证保险/第三方担保”，无需提供抵押物、质押物。

    换句话说，险资支农融资中，通过投保农业保险转嫁了风险，无须提供抵押物即可获得贷款，既获得了融资支持，也获得了保险风险保障。

    支农融资主要用于农作物种植、畜禽和水产养殖以及农产品加工、储存、运输、销售等；支农融资业务主要分为种植、养殖、林业、家庭农场、设施农业5大类。

    2017年，人保财险的投放额度总计为200亿元。

    点评▶▶

    该笔支农融资款的发放是保险业运用保险资金支农惠农的重大突破，预示着未来保险业的雄厚资金将不断进入农业生产和农村建设领域，对推动惠州农业产业发展有重要意义。

    4月

    焦点事件

    惠州首个高校“校园e银行”亮相

    ●事件回顾

    4月18日，惠州学院“校园e银行”揭牌开业，这是惠州首个高校“校园e银行”。在这家创新性地应用了智能设备、数字媒体和人机交互等前沿科技的银行里，从“行长”到工作人员，全部由惠州学院的在校大学生来担任，他们在“校园e银行”的工作实践还能用来换算学分。

    “校园e银行”是由中国建设银行惠州市分行与惠州学院合作建成，旨在为在校大学生建立完善金融服务支持、丰富校园生活、多元财商培养的综合性服务平台。

    与传统银行网点不同，“校园e银行”不仅配备了自助存取款一体机这样的传统银行服务设备，还设有信息发布屏、互动笑脸墙、自助移动金融体验机等智能设备，这些自助设备还提供了刷脸取款、声纹取款、二维码取款、小米PAY取款等“免卡”取款方式。

    “校园e银行”的管理人员也是学生经过竞聘产生，由银行方按银行招聘模式选出正副行长、干事等，共同组成“校园e银行”工作团队。

    点评▶▶

    “校园e银行”是一次产教融合、校企合作的全新探索，可以进一步深化校企双方在创新创业人才培养方面的合作，对提高惠州金融人才培养质量具有重要意义。

    5月

    焦点事件

    惠州首次编发中小学金融教材

    ●事件回顾

    为健全青少年金融教育长效机制，惠州市金融消费权益保护联合会历时半年编制的惠州市首套金融教材成功编发，目前，教材已在惠州光正实验学校四年级和惠州市第一中学一年级的学生课堂投入使用。

    历时半年成功编发的惠州市首套金融教材分为两个版本，分别是《我是小小金融家》（小学版）和《我的金融之旅》（初中版）。从教材形式的呈现到金融知识点的普及，从知识的延伸到课后的思考都紧密结合孩子“身边的金融生活”，其中巧妙地融入了金融故事，配以精心制作的上百幅卡通插图。

    点评▶▶

    青少年教育阶段是进行金融知识普及教育的最佳时期，惠州市金融消费权益保护联合会的创新之举值得肯定。但历时两年，试点教育的学校却没有增加，其中有遗憾，也显露出有许多值得思考的问题。

    6月

    焦点事件

    粤首家省市共建中小微企业发展基金成立

    ●事件回顾

    6月5日，以“优化营商环境，振兴实体经济”为主题的惠州市2017年“企业服务月”活动在惠州会展中心拉开帷幕。作为活动的一项“重头戏”，新成立的“惠州市中小微企业发展基金”现场揭牌。

    该基金由广东粤财基金管理有限公司和惠州市政府合作组建，是省基金的第一个子基金，也是全省第一家省市共建的中小微企业发展基金，首期基金规模达5亿元。这也是继2015年“企业服务月”设立惠州市中小微企业贷款风险补偿基金后，惠州促进产融结合、推动企业降成本减负担的又一只政策性基金。

    中小微基金管理方粤财控股旗下广东粤财基金管理有限公司，通过公开遴选方式选择专业机构展开合作，采取“母子基金项目直投”模式，重点投向符合广东产业发展方向、成长创新性强、掌握核心技术或资源的中小微企业。

    点评▶▶

    注重产融结合，惠州帮扶企业融资已不再局限于“输血”，而是通过设立中小微企业发展基金、智能制造产业发展基金等，支持惠州企业发展，帮助企业“造血”。

    7月

    焦点事件

    首张金融功能电子营业执照诞生

    ●事件回顾

    7月24日，惠州市仲恺区市场监督管理局与中国银行惠州分行联合举办政银合作签约暨惠州市首张金融功能电子营业执照颁发仪式。

    这是惠州市电子营业执照金融应用的突破，也是“互联网+政务服务”商事制度改革的一项新突破。

    惠州市宏琪电子有限公司成为了“第一个吃螃蟹的企业”，领到了惠州市首张金融功能电子营业执照。这张具有金融功能的电子营业执照，卡的一面记载有银行卡号等银行信息，另一面写有“营业执照”四个字。

    这张特殊的银行卡，加载了企业银行开户信息，集市场主体营业执照与银行账户于一体，还适用于网上公示、网上亮照、网上申报，作为电子政务、电子商务中的企业身份认证，又具备银行结算卡或借记卡的支付结算等金融功能，还具有不可篡改、可验证、公开及时等纸质营业执照不可比拟的优势。

    点评▶▶

    首张金融功能电子营业执照的诞生，是惠州深化商事登记改革的又一重要创新之举，其核心之义在于大幅降低企业办事成本，提高行政效能。

    8月

    焦点事件

    首创防电信诈骗公益APP

    ●事件回顾

    为增强社会公众对电信诈骗的防范能力，工行与公安部合作推出了国内首款防电信诈骗公益软件——“工银融安e信”（公益版）。

    “工银融安e信”是以公安机关侦破的电信诈骗案件涉案账号为基础，通过建立风险黑名单库、打造零时差响应等高级别安全工具，供社会公众在办理转账汇款前对有关账号进行安全性查询与参考。

    当月，惠州市民黄先生到惠州工行营业部要求办理紧急汇款2万元, 惠州工行营业部员工利用“工银融安e信”，成功堵截了一起电信诈骗案，避免了黄先生的资金损失。

    同月，同属于手机应用软件的创新，广发银行业内率先利用AR+LBS+蓝牙技术，发布“广发Easy Go”APP，实现了高铁站内实景导航，还能利用它一探高铁站内各种优惠商家，并直接导航到位于高铁站内的广发高铁贵宾厅。

    点评▶▶

    电信诈骗是典型的非接触型案件，但无论其手法如何翻新，其最终目的是要受害人把存款转入到犯罪嫌疑人指定的账户里，银行通过与公安部门联手建立防范机制，既是创新，也树立起了银行的“官方威信”。

    9月

    焦点事件

    首办惠州金融投融资大讲堂

    ●事件回顾

    9月15日，为助推企业成长壮大，帮助企业走向资本市场，由惠州市金融工作局联手中国工商银行惠州分行、联讯证券股份有限公司举办的“惠州金融投融资大讲堂（第一期）”成功召开，这也是惠州推动金融更好地服务实体经济发展的一项创新之举。

    首期讲堂活动吸引到了惠州全市新三板企业、区域股权市场挂牌企业及拟在新三板挂牌企业近200家代表参加。现场由工商银行惠州分行及联讯证券有关专家针对企业融资问题，介绍我国股权市场、债权市场等多种融资渠道，帮助企业开拓了融资视野。

    以此为开端，惠州通过固定“金融投融资大讲堂”活动，搭建起了金融机构与企业的交流平台，充分发挥金融机构的专业服务，帮助和支持新三板挂牌企业更好利用新三板平台加快发展，更有效利用资本市场平台实现跨越发展。

    同期固化举办的，还有惠州市科技企业投融资常态化路演。

    点评▶▶

    政府搭台、企业唱戏，政府部门举办投融资培训、对接、路演等，对企业、政府和投融资机构来说，是“三方互利”的共赢。

    10月

    焦点事件

    惠州多家银行试水“共享经济”

    ●事件回顾

    当下的“互联网+”时代，共享概念风口正劲，不单是创业者和创投机构，如今，感受到“网络压力”的传统银行业金融机构，也开始利用自身网点的优势跨界玩起了共享概念。

    10月，惠州工行、建行等银行机构依托自有的手机银行平台，推出了“共享雨伞”服务，不同的是，银行的共享免收押金、无需付费、不设密码，同时，还创新了共享方式，还伞也可以通过“漂流”方式转借，即“漂流共享”功能，市民借伞后可让其他人“扫一扫”自己所借的共享雨伞上的二维码进行转借操作。

    除了共享雨伞，有的银行在网点推出了“共享图书”， 市民可免费到此阅读、捐书、换书；还有的则依托新晋的智能柜台“人脸识别”技术玩起了“共享银行卡”。

    同月，工行惠州分行本外币全部存款余额首次突破千亿大关，达1004.94亿元，比年初增长95.45亿元，成为广东省工行第4家时点余额突破千亿的二级分行，同时也是惠州首家突破千亿元的金融机构。

    点评▶▶

    对于商业银行而言，依靠信用中介职能“躺着赚钱的日子”已一去不复返。在互联网时代，“去中介化”成为不可逆转的趋势，只有结合客户行为习惯转变等趋势，实现自身服务的转型才是商业银行的发展之道。

    11月

    焦点事件

    一周内两家惠企获A股首发过会

    ●事件回顾

    继9月广东骏亚电子科技股份有限公司、10月惠州市华阳集团股份有限公司成功登陆A股后，11月3日和8日，惠州市德赛西威汽车电子股份有限公司和惠州光弘科技股份有限公司分别首发获得通过。

    截至2017年末，惠州市在国内A股已上市企业共10家，总市值约1200亿元。同时，还有格林精密等拟上市企业的上市申报资料在等候证监会审批，约20家企业正在筹备上市。

    同月，惠州市政府与中国建设银行广东省分行举行战略合作签约仪式，将共同培育和发展住房租赁市场，推动惠州加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度。

    根据协议，中国建设银行广东省分行将积极对接惠州加快住房租赁市场的发展规划，重点支持惠州现代住房租赁产业，为建立租购并举的住房制度提供金融支持，未来5年拟向惠州住房租赁市场参与主体提供至少3000亿元授信支持。

    点评▶▶

    2017年，可以说是惠州A股上市公司扩容最快的1年，1年4家的速度是前所未有的，尽管惠州上市企业逐年增加，但数量在珠三角排名仍靠末尾，还应加强上市后备企业培育，优先扶持高新技术企业，并落实好企业上市扶持奖励政策。

    12月

    焦点事件

    政府掏钱为所有市民买保险

    ●事件回顾

    12月10日，《惠州市自然灾害和公共突发事件公众责任保险实施方案（修订稿）》发布并公开征求意见。不论是惠州户籍人口还是常住居民，都在保障范围内。

    2014年，惠州市财政局、民政局、金融工作局联合印发了《惠州市农村居民自然灾害公众责任保险实施方案》。按照该方案，政府为每位农村户籍人口按人均2元的标准购买自然灾害公众责任保险，保险期限从2015年1月1日开始，期限为3年。

    新方案将保险对象扩大，政府将掏钱为保险责任事故发生时处于惠州市行政区域范围内的所有自然人，包括常住人口以及临时来惠州市行政区域范围内出差、旅游、务工等的人员。

    按照粗略计算，惠州市、县（区）两级财政一年大概要为此支出保费约400多万元。

    同月，惠州市“银龄安康行动”将原本免费为全市70周岁以上惠州户籍的老年人投保意外伤害综合保险，扩大到为全市户籍60岁以上的老年人免费投保。

    点评▶▶

    从这件事中透出的政府体恤民生的温情，以及由此给百姓带来的安全感，正是事件的意义所在。我们常说“税收取之于民用之于民”，政府出资为市民投保，这正是体现了这一财政利用原则，属于公民权利及福利的正常回归。