山西阳高县农村信用合作联社创新信贷模式助力脱贫攻坚和乡村振兴

　　山西省大同市阳高县是国家级贫困县，脱贫任务艰巨。该县农村信用联社加大与当地扶贫部门的合作，以小额信贷为主要载体，走好政策引导、金融服务、产业发展、农户受益有机结合的金融参与精准扶贫的新路子。2017年，阳高联社共发放扶贫小额贷款1.92亿元，得到山西省农村信用社联合社和阳高县委、县政府的高度认可和肯定。

阳高县新型农牧产业开发项目规划效果图。

　　支持产业 助力脱贫

　　打赢脱贫攻坚战，开展产业扶贫是一项重要内容。2017年以来，阳高联社创新机制，按照“政府+信用社+龙头企业+产业基地+贫困户”的金融扶贫新模式，以“组织推动、产业拉动、农信驱动、企业带动、农户联动”方式实施金融精准扶贫。2017年7月15日，阳高县与全球500强跨国公司——泰国正大集团合作的新型农牧产业综合开发项目暨阳高联社“四位一体"精准扶贫合作项目开工建设。该项目开创了“政府+企业+信用社+贫困户”四位一体的金融扶贫新模式。正大集团成立运营公司负责项目经营，每年支付项目固定资产投资的10%作为租赁费，其中3%作为现金收入发给合作的建档立卡贫困户。作为2017年山西省重点项目，当时，政府找到当地的多家金融机构，最终只有阳高县联社同意支持，累计提供18170万元信贷资金。”负责该项目的阳高县人大常委会副主任高桂德回忆道。

孙利春通过阳高联社贷款购买了拖拉机进行旋耕地赚钱。

　　精准扶贫 不落一人

　　阳高联社承担了全县13个乡镇发放扶贫小额信用贷款的任务，以全县257个贫困村为主战场，以“金融+精准贫困户+产业”和“金融+精准贫困户+企业”等模式，进村入户下企，助力精准扶贫。截至目前，共走访对接21229户，46120人，发放个人精准扶贫19235万元，确保“精准扶贫，不落一户”。

　　阳高联社根据贫困户的自身特点，采取分类指导、分户帮扶，对农业户、养殖户、城镇户、一般户根据致贫原因的不同，采取不同的帮扶措施，进行“一对一”的帮扶，“一对多”的接洽,帮助贫困户找准发展定位、理清发展思路。

　　孙利春是北徐屯乡乔家坊村的精准贫困户。2017年，阳高联社北徐屯乡信用社了解到当地农机耕作有市场的信息后，为他办理了4万元贷款，并鼓励、帮助他购买了一辆拖拉机。农业作业旺季，他每天旋耕50多亩，一天挣六七百元。

　　为打消部分贫困户不敢贷款，怕有风险的顾虑，该联社通过万名客户经理进村入户计划，瞄准建档立卡贫困户这个精准目标，实行了评级授信，进一步宣传小额扶贫信贷相关政策，提高扶贫小额信贷的贷款质量，鼓励贫困户通过发展产业脱贫致富，大力发展种植业和养殖业等特色产业。

阳高县信贷资金扶贫大棚。

　　委托经营 坐等分红

　　2017年，该联社共计发放个人精准扶贫贷款3863户、19295万元，其中3634户贫困户、18170万元委托阳高县阳和国有资产经营管理有限公司经营用于正大集团阳高项目建设。32岁的杨波波，是阳高县王官屯镇都司口村农民，父母患有严重疾病，妻子身体也不好，全家仅有他一个人打工收入，日子不仅过的紧吧，还是建档立卡贫困户。2017年，他从阳高信用联社贷款5万元委托给阳高县阳和有限公司经营使用后，每年获得3000元的固定收入，项目投产运行后还可以进厂打工预计每月收入2000元。

　　值得一提的是，在这种委托经营使用资金的过程中，无论是贫困户脱贫出列还是死亡，所受托管单位都会及时将本金和利息还给联社。不仅解了贫困户的资金之忧，也将联社的贷款风险降低至零。

　　“去年，政府已经为72户脱贫出列或死亡的农户还清了县联社的本金和利息。”阳高县人大常委会副主任高桂德说。

阳高县信用合作联杜党委书记、理事长杜宏杰陪同山西省联社大同审计中心党组书记、主任秦瑞平深入基层网点调研。

　　内强管理 做优自身

　　“要想充分发挥联社各项作用必须自身强大，2017年5月联社新班子组建以来，我们按照“增加总量、优化结构、降低成本、创优服务”的总体目标，推动存款营销从人际关系型向产品创新、服务优化型转变，做到了“不良贷款双降”“存款收入双增”，近年来首次扭亏为盈，呈现经营利润和账面利润双赢的新格局。”阳高联社理事长杜宏杰说。

　　定位市场，主动出击，引领全员营销。面对全县资金严重分流、资金形势严峻的条件下，以打好对公存款翻身仗为目标，将对公存款扭负为正实现稳步增长，作为遏制存款滑坡、扭转全县农信社工作被动局面的重点工作，狠抓落实。强力推进客户拓展。将营销拓展新客户作为重点，在个人客户上，根据不同的客户群体分别建立营销档案，做好客户资金跟踪、预约、服务和对接。对辖内法人客户进行一次摸底，根据摸底结果有针对性地开展名单式营销管理。对已建立信贷关系的法人客户，制定不同的营销维护方案，加大一般账户转化基本账户的力度。强化“一把手工程”，有效夯实了对公存款增长基础，撬动了阳高县机关事业单位养老金1.4亿元成功落户联社。

　　截至2017年末，阳高联社各项存款余额283058万元，同比增加29698万元，不良贷款余额较年初下降32***.73万元，下降3.18个百分点，近几年来首次实现不良贷款“双降”。发放个人精准扶贫贷款19295万元，完成全年任务337.92%，山西省排名第三，大同市排名第一。

　　“阳高全县建档立卡贫困户有1万多户，未来脱贫攻坚任务还很艰巨。今后，联社在努力经营好自身业务的同时，将结合中央提出的乡村振兴战略，进一步扩大金融扶贫工作，帮助更多的贫困户出列，带动全县经济发展。”杜宏杰表示。（经济日报-中国经济网记者杨秀峰）