中国平安要做金融科技公司

本报记者 辛继召 深圳报道

平安的平台化构想

    11月20日讯，中国平安在深圳举行2017投资者日，中国平安首席财务执行官兼总精算师姚波表示，中国平安考虑将科技、互联网子公司分拆上市。未来，“金融+科技”双驱动战略将给平安集团的盈利和价值带来飞跃式的提升。中国平安将以五大核心技术（生物识别、大数据、人工智能、区块链与云平台）为基础，深度聚焦金融科技与医疗科技两大领域，致力成为世界领先的金融科技公司。通过向金融机构输出模块化服务，产生轻资本的收入。

导读

    通过向金融机构输出模块化服务，产生轻资本的收入。“市场对于好的品牌科技公司还是很认同的，估值也是相对比较高，我们也会继续考虑。平安现在已经孵化了好多东西，有些东西慢慢也会条件成熟。”中国平安常务副总经理兼首席财务执行官姚波表示。

    中国平安（601318.SH、02318.HK）宣布要做金融科技公司，其是大型金融机构里最新的一家。

    11月20日，中国平安举行年内第二次科技开放日，首次详解了“金融+科技”双驱动战略布局，并对平安寿险业务价值做了深度解析。中国平安表示，未来将以五大核心技术（生物识别、大数据、人工智能、区块链与云平台）为基础，深度聚焦金融科技与医疗科技两大领域，不断提升传统金融业务的竞争力，搭建生态圈与平台，并对外输出创新科技，致力成为世界领先的金融科技公司。

    金融科技（Fintech）对传统金融机构的冲击来得更快。8月18日，招商银行（600036.SH、03968.HK）公布中报称，招商银行明确定位“金融科技银行”，对标金融科技企业。

    中国平安常务副总经理兼首席财务执行官姚波表示，有考虑科技业务和互联网金融业务在未来条件成熟的情况下拆分上市。

    平安从传统金融机构出发，管理层多次表达对估值的诉求。“我们的股价还是没有充分反映真正的价值。中国平安不是综合金融，是个人综合金融服务提供商”，中国平安副首席执行官、首席保险业务执行官李源祥说，平安有1.5亿个人客户，每年客户数量双位数速度增长，一个客户多个产品。“总体来看，应该是看多少客户及其带来的利润、增长趋势，算出每个客户价值，这是个人金融生活的价值。然后再把陆金所、好医生、医保等公司的价值累加上去，就是理论的价值。”

    轻资本发展模式

    姚波表示，将持续推进“金融+科技”双驱动战略。“平安利润波动的标准差只有15%，展示了综合金融战略的经营能力和抵御风险的能力。展望未来10年，盈利会持续增长，还会有一部分是科技带来的。”

    “未来科技带来的收入、盈利会慢慢起来。现在给出未来科技收入占比的话，时间稍微早了一点。因为平安传统金融业务还在持续高增长，其产生的盈利给了我们时间、资源加大对科技的投入，另外科技方面的投入也是长期投入。”姚波在接受21世纪经济报道等媒体采访时表示。

    姚波表示，平安的愿景是成为世界领先的金融科技公司，输出模块化金融服务。通过向金融机构输出模块化服务，产生轻资本的收入。“保险、商业银行、投资银行、资产管理到PE/VC，资本、人力是由重变轻。传统金融行业前、中、后台均一体化经营，但是iPhone、特斯拉都是采用模块化经营，掌握最核心的技术。”

    在此情况下，中国平安将聚焦金融科技、医疗科技，布局云平台、人工智能、大数据、区块链、生物识别等五大技术。

    此前，中国平安董事长马明哲在股东大会上表示，每年将业务收入的1%用作科技研发支持。2016年，平安集团业务收入7700亿元，投入于科技研发和创新的资金超过70亿元，重金打造科技实力。

    无独有偶，8月21日，招商银行中报业绩会上，招商银行多位高管表示将继续加大Fintech投入。招商银行董事长李建红表示，如果投入1%利润仍不够的话，还可以扩大到销售的1%。在Fintech业务开展上，通过招聘优秀人才，与中小Fintech公司合作、合资，兼并与招行有协同性的Fintech公司等方式。

    中国平安的数据显示，过去10年，中国平安已累计投入500多亿元用于创新科技的研发与应用。目前，中国平安五大核心技术已广泛应用于核心金融业务的客户经营、渠道管理、客户服务和风险管控等场景中，极大提升了传统业务的价值；并成功孵化出一系列金融科技和医疗科技平台，且部分核心技术已对外输出。

    在金融科技领域，平安先后设立平安普惠、陆金所、壹钱包、金融壹账通等公司。在医疗科技领域，中国平安先后布局医保、平安好医生、平安万家医疗等。

    姚波表示，传统金融方面还是通过资本去赚取利润，但是要把ROE、风控等做的比同业好。在科技方面，这样对于未来公司的价值就会有更好的提升。此外，有考虑科技业务、互联网金融的业务未来条件成熟时拆分上市。“市场对于好的品牌科技公司还是很认同的，估值也是相对比较高，我们也会继续考虑。”

    钻研五大核心技术

    定位金融科技公司，中国平安在技术上的发力点是生物识别、大数据、人工智能、云平台、区块链五大核心技术，并将其应用在客户经营、渠道管理、客户服务、风险管控等四大场景。

    李源祥表示，在客户经营方面，围绕客户需求，平安大数据系统会首先通过线上线下渠道，多场景多频次与客户互动后形成360°客户视图。基于客户视图再细分客群，智能生成产品、服务、渠道和接触时机，进而推送接触线索推送至客户及代理人。同样的精细化客户经营模式，即客户画像-客户分群-线索推送，在集团各金融公司，如证券、信托、陆金所等深入开展。

    “我们通过大数据模型建立了各种各样的，对于不同的客户人群到不同的客户进行服务和销售线索的推荐。”李源祥说，老客户的加保率提升了2/3，贡献了新保费的40%以上，每年产生的新保费有40%是来自于老客户的重复购买。

    在渠道管理方面，寿险代理人可以通过“SAT”模式与客户实时互动，“SAT”模式也已在产险、银行零售、银行汽融等业务领域应用。李源祥说，“SAT”模式是指对于140万代理人渠道，平安利用大数据、云、生物识别等技术建立一个全新的客户经营、客户获取和销售模式，S是社交，A就是APP，T就是远程坐席。

    在客户服务方面，“寿险有1.1亿的有效保单，每年寿险要处理6000万来自客户的需求，未来5年这6000万会增加2倍”，李源祥说，平安通过人工智能AI，利用生物识别获知客户身份，捕捉需求，利用后台的风控模型，有效地远程非现场处理各种各样的服务需求。通过这种方法，90%客户可以通过客户远程自助或远程处理，9%是用远程视频处理，只有1%是需要客户到现场去处理的。自动核保率可以达到96%，理赔在医院现场的结案率可以达到50%。

    在风险管控方面，平安产险构建了行业领先的驾驶风险因子体系（因子数180+），提升了车险定价精准度。基于智能反渗漏、反欺诈模型，车险理赔智能风控体系能精准筛查车险理赔风险，全球领先的图片定损技术已向7家保险公司输出。

    聚焦“四大生态圈”

    中国平安副首席执行官、首席信息执行官兼首席运营官陈心颖表示，平安聚焦的四大生态圈——“金融服务生态圈”、“医疗健康生态圈”、“汽车服务生态圈”和“房产金融生态圈”，对外输出社会化服务，进行价值变现，“聚焦四大生态圈，潜在市场规模2022年预计达到550万亿。”

    陈心颖表示，金融生态圈方面，通过“开放平台+开放市场”完成资产与资金的链接，陆金所已成为全球领先的互联网资产管理平台，管理贷款额度达2692亿，管理客户资产4762亿，机构交易量41670亿。金融壹账通已与400家合作银行、20家保险公司和2000家非银机构建立合作，C端调用量8亿次，F端交易量8万亿元。

    医疗健康生态圈方面，平安好医生已经成为医疗健康的第一流量入口，其注册用户1.8亿，日活用户500万，日咨询人次40万。平安医保覆盖250多个地级城市、2000家医院、8亿人口医疗数据、深圳地区使用人数超212万。

    在汽车服务生态圈中，平安通过汽车之家、平安产险及平安好车主APP，覆盖C端车相关金融客户及互联网用户；通过汽车经销商平台、新车二网平台、二手车交易平台以及汽车零部件平台广泛覆盖B端服务提供商。目前，公司已与90家整车厂、2.5万经销商、3.4万家二手车商户、4万家汽修厂达成合作。

    在房产金融生态圈中，平安通过旗下的平安好房及房产交易所与开发商、业主、买家等合作，不断简化交易流程，为各方在融资及房贷方面提供更便捷的服务。目前，已与超过300家开发商展开合作，房产金融放贷量保持4倍增速。

    “平安现在有2.2万名研发人员，其中30%-40%来自国内国外互联网和科技公司，20%有硕士以上的学位。”陈心颖说。