“理财节”里话理财

　　10月26日，中国工商银行在全国范围内举办为期3天的“工银理财节”，今年8月份该行也曾举办“理财节”，一时开金融机构之先河。

　　毋庸置疑，“理财节”是我国居民财富累积、投资意识兴起的产物。来自招行的一份研究报告显示，预计到2017年末，全国个人可投资资产的总体规模将达188万亿元，市场空间巨大。

　　广阔的市场空间催生了银行、投资者“互利共赢”的诉求，这也是“理财节”第一个应有之义。

　　银行理财的本质，是金融机构代替投资者打理个人资产，完成财富的保值、增值、传承。具体来看，银行与投资者之间是一种信托关系，投资者之所以将钱交给银行，是出于对该银行资产管理能力、水平的信任；银行作为资金管理人，有义务发挥专业技能，尽职选择相应的投资标的，优化资产配置，并从投资收益中获得约定的管理费用。

　　由此，银行希望提高其服务的知名度、美誉度，扩大资产管理规模，投资者则希望在风险水平不变的前提下，获取更高的收益回报，获得更优质的资产配置方案。

　　从“理财节”开展的实际情况看，两者已实现了互惠互利。据了解，仅在今年8月28日工行举办首届理财节当天，该行的网点到店客户就超过400万人次，手机银行访问人次超800万，各类理财产品销售400多亿元。同时，在节日期间，银行将部分理财产品的预期年化收益率上调0.3个百分点，如从4.45%上调至4.75%，进一步为投资者让利。

　　除了互惠互利，“理财节”的第二个应有之义，是提高投资者对个人资产的综合管理能力，帮助投资者解决“选择困难症”，普及金融知识，传授理财技能，让老百姓真正懂理财、会理财，从而降低交易成本，完善投资者教育。

　　近年来，随着金融创新深化、投资渠道多元，各类理财产品数量急剧增加，面对各式各样的产品，很多投资者不知该如何选择，甚至对产品的投资标的物、风险属性一无所知，在此情况下，“买者风险自担”常常成为金融纠纷的痛点。

　　为了解决这一痛点，“理财节”应承载更厚重的教育、普惠功能。以工行为例，节日期间，该行邀请了多位知名经济学家、财富分析师为投资者分析、研判市场形势，并在330多家二级分行同步设立分会场，在16000家网点同步举行厅堂微沙龙活动。

　　践行普惠金融，不能遗忘一个特殊的投资群体——老年客户，这也引出了“理财节”的第三个应有之义——守护客户资金安全。对于银行等金融机构而言，借助“理财节”开展一系列安全教育活动，可以帮助老年投资群体树立科学理财观念，培养风险防范意识，有效阻击网络电信诈骗、钓鱼汇款、非法集资等行为。

　　最后，“理财节”还应该是银行提升服务水平的契机，这也是节日的第四个应有之义。正因为过节期间到店量大幅增加，银行有更大的动力去创新、优化电子预约服务，节约客户排队及业务办理时间，同时完善手机银行交易板块，将线上、线下服务有机结合，并形成常态化机制，将节日氛围转化成服务品质。（本文来源：经济日报 作者：于紫渲）