监管应跟上技术创新步伐

在中国平安2017年年报中，金融科技赋能发展，带来的降本提质、利润倍增的效果十分惊艳。科技与金融深度结合，必将产生乘数效应，为险企未来打开了更大的盈利想象空间。不过，科技赋能意味着创新，也意味着风险，这对保险监管提出了新课题，抑或说是一种全新的挑战。能否把握好保险与科技深度结合过程中的收与放，把握好监管火候，着实是对监管者的一种考量。

保险科技将改变整个市场的风险总量与结构，更多错综复杂的保险交易将集合交汇，从而提高风险传递速度并扩大风险蔓延范围，因此必须要有全新的风控管理体系与保险新技术相匹配。

从目前的情况看，金融保险科技创新尚在起步阶段，更遑论成熟的保险科技监管体系。不过，对金融保险科技的监管，在国际上也是一个不断发展和较新的领域，国际流行的监管方式已经大致形成监管沙盒、创新指导窗口、创新加速器3种模式，这为我国金融保险科技监管提供了可供借鉴的经验。

既然金融保险科技已成潮流，保险监管部门就应尽快完善行业顶层设计，借鉴国际流行的监管方式，锁定金融保险科技创新中的大类风险，形成一套符合中国保险实际的监管体系，既能鼓励保险科技创新，又能有效过滤假创新、伪创新，并借助制度和机制牢牢守住风险底线。