“一站式财富管理”说易行难

　　▲不少互联网财富管理平台宣传“大数据投顾”“智能投顾”等概念，但由于监管政策要求及自身金融牌照限制，实际通过平台配置的资产类别非常有限

　　近日，“2017互联网财富管理(行业)白皮书暨中国互联网财富管理行业发展展望”正式发布。据了解，白皮书项目组通过运用互联网行为大数据、问卷调查、案头研究以及行业专家评价等方式，从国内数千家互联网财富管理机构中评选出100强机构榜单，并通过对这100强机构的分析，刻画了中国互联网财富管理行业发展最新趋势和特点。

　　白皮书将互联网财富管理领域前沿主要参与者分为四类，第一类是互联网大型电商，这些企业在互联网电商方面拥有巨大的用户数和流量优势。第二类主要参与者是传统金融机构，如银行、证券、保险等。第三类主要参与者是业务升级和转型的互联网金融平台。第四类主要参与者为非金融实业企业新设立的互联网财富管理平台。

　　值得注意的是，从100家互联网财富管理平台的产品丰富度来看，大多数平台未能达到真正意义上“一站式财富管理”需求的产品类型和服务要求。

　　专家表示，财富管理的基础是做全类型大类资产配置，在目前分业监管体系下，缺乏相适应的监管政策支持此类业务。不少互联网财富管理平台宣传“大数据投顾”“智能投顾”等概念，但由于监管政策要求及自身金融牌照限制，实际通过平台配置的资产类别非常有限。白皮书统计分析发现，仅有半数的机构能提供3种及以上大类投资产品。

　　另外，尽管京东金融、苏宁金融、陆金所等大型互联网财富平台能提供更多元化的投资产品，但若无法提供相应的财富管理专业咨询服务或相关辅助措施，对于大多数缺乏财富管理经验的用户而言，无非是面对一个更大规模的理财产品商城，并没有真正意义上的财富管理服务。

　　“总体而言，行业现阶段基本还处于初级发展模式，即更多通过互联网平台来获客和展示产品信息，尽管降低了客户信息搜索成本和交易时间成本，但并没有创造出更好的财富管理服务价值。”白皮书项目组有关负责人表示。

　　对于互联网财富管理行业未来发展，白皮书归纳为六大特点：行业监管体系将进一步明晰和完善；市场规模将持续增长；行业结构将呈现“百花齐放”的局面；相关金融牌照的争夺将进一步白热化；金融科技或将成为各平台的核心竞争力；金融科技公司与传统金融机构合作衍生的“O2O”协同发展模式或将成为行业未来最主要的发展模式。

　　具体来看，白皮书认为，尽管目前已存在陆金所、蚂蚁金服等多个“独角兽”公司，但基于不同目标客户定位、资产端供给、服务方式、产品创新设计等方面的服务需求挖掘，仍将形成大量的细分市场机会，未来将会形成多层次、多元化的互联网财富管理行业结构。(本文来源：经济日报 作者：秦 倪)