中山政银合作构建融资“金字塔”

    中小企业因为信息不对称、缺乏有效抵押物等原因，一直以来存在融资难的问题。但近年来，在金融创新步伐越来越快的中山，这一“老生常谈”的问题得到有效缓解。笔者近日走访获悉，为解决企业融资难的问题，中山市政府和金融机构均推出不少产品和政策措施，构建出一个中小企金融服务的“金字塔”。

    网上小额贷用大数据提升贷款效率

    位于东区的某旅行社主要承接国内外旅行团生意，每年7—9月都是旅游旺季，业务量爆发性增长，但由于包团游需提前垫付部分机票，因此公司往往资金比较紧张。今年7月上旬，因为同时接到几笔大额订单，该公司出现短暂的现金流危机。

    在得知工行已为其核定网上小额贷款信用额度后，该旅行社立即向银行递交相关资料，当天下午银行就完成审批。“申请递交后，3分钟左右资金就到账。我们马上为客户订机票，阶段性资金周转需求得到满足。”该旅行社负责人介绍。

    工商银行中山分行的“网上小额贷”是通过分析企业在工商银行的结算记录、信用记录、涉税信息等多个数据因子推出的一款创新贷款产品。“企业只需通过网银等渠道，即可享受‘网上贷款申请、网上贷款审批、网上提款支付’的全流程网上融资服务，贷款办理效率大大提升。”中山工行小微金融业务中心总经理刘志炎介绍。

    中山市某医疗公司在工行开户多年，日常结算主要在工行，但因为缺乏有效抵押物一直无法从银行融资。“网上小额贷款”系统推出后，经过大数据系统分析，该企业因多年来的良好结算记录获得62万元的免抵押信用贷款额度。企业负责人赵先生在接到客户经理的通知后，抱着试一试的态度递交了资料。“当日下午4点多钟接到通知可以网上提款，从申请到款项到账就5分钟左右。以前想去银行申请贷款，不但要求提供抵押物，手续也很繁琐，现在网上小额贷款太便捷了，在网银上操作只需要几分钟就到账，及时缓解了我们资金周转的困难。”赵先生高兴地说。

    “网上小额贷款是工行通过大数据模型测算、在线审批，既保证信息的真实性、有效性，又大幅减少客户信息采集、录入、调查、验证等人工操作，打造了全新的网络融资业务流程，进一步提高服务小微企业客户的效率。”刘志炎透露，截至目前，中山地区已有超过1000家小微企业获得工行“网上小额贷款”的信用额度。

    政银合作助力中小企业加快转型升级

    除银行自主推出的创新贷款产品外，目前市面上也有不少以“政府牵头、机构承办”为模式的政策性金融产品。通过前期政策引导和出资等不同办法，政府发挥组织能力与各金融机构进行合作，帮助企业进行融资。

    2015年底，市政府设立总规模为15亿元的“过桥融资”专项资金池，由中山金融投资控股有限公司（以下简称“中山金控”）受托管理并负责转贷运营，专项用于帮助企业、特别是小微企业解决高成本“过桥融资”问题，降低融资成本。中山金控提供的数据显示，截至6月30日，该公司已受理审批2324笔“过桥贷”业务，总金额为252.5亿元。其中，已有2172笔共计234.5亿元的资金被收回，回收率达92.8%，即用15亿元资金撬动近20倍的贷款。这不但解决了许多企业贷款难问题，还为企业节省融资成本3.5亿多元。

    此外，中山推出专门针对未上规上限企业的“助保贷”业务，专门用于扶持中小企业上规上限。“助保贷”的担保金有2亿元，由市财政划拨，为符合条件小微企业的银行贷款增信，对所产生的风险损失进行补偿。对申领“助保贷”的小微企业按照不超过2%的年贴息率进行贴息，已连续两年每年安排3000万元补贴。目前，全市8家合作银行已累计向小微企业发放“助保贷”超50亿元。

    另一方面，建立融资性担保业务风险补偿机制，为小微企业贷款提供担保、增信。市财政安排500万元融资性担保公司风险补偿专项资金，鼓励融资性担保公司对有前景但没有足值抵押物的小微企业提供保证担保，帮助小微企业获得银行贷款。目前，中山市小微企业在保贷款余额超过20亿元。伍杰