人身险如何面对三大利好叠加时代

　　经济日报-中国经济网北京2月8日讯（记者江帆）在刚刚召开的2018年全国人身保险监管工作会议上，监管层对2018年人身保险业发展的大环境定下的基调是，人身保险业进入了改革红利持续释放期、保险需求爆发增长期和国家支持政策密集出台期。

　　就目前看，三期叠加的市场的需求潜力已经凸现。人身保险监管工作会上，保监会相关负责人表示，目前全面深化改革实现新突破，市场配置资源的关键地位已经确立；转变发展方式进入新阶段，行业从靠天吃饭走向更加稳健和可持续发展；行业基础建设迈上新台阶，确保行业发展行稳致远。三大利好叠加时代，着实让人身保险业发展前景一片光明。

　　“2018年保险价值和业绩增长具有确定性和弹性。在消费升级、家庭保障意识提高的背景下，保障产品需求空间大。在严监管以及“偿二代”要求下，保险公司有充足动力继续提升保障型产品占比，转型保障是保险基本面提升的根本逻辑。就上市保险公司而言，未来三年将获得确定性的内含价值增长，大约稳定在 15-20%的增长中枢上。”中泰证券戴志锋说。

　　值得关注的是，监管层对2018年监管的总体要求，紧贴市场新特征，即把以人民为中心作为人身保险监管工作的根本追求，在监管理念上坚持监管为民，在监管实践上坚持监管利民，在监管成效上坚持监管惠民。同时强调，要准确把握新时代面临的巨大机遇，抓住新时代赋予的政策红利、市场红利和监管红利。深刻领会新时代对人身保险监管工作的新要求，坚持深入推进行业供给侧结构性改革的主线，主动拥抱新一轮技术革命，在监管理念、制度建设、监管手段等方面不断改进完善、补齐短板。

　　不过，监管层也深刻认识到，相比市场需求，行业发展尚存不少问题，比如公司业务结构有待进一步调整，人身保险监管理念和监管政策有待进一步提升和完善等。因此，2018年人身险监管工作的最大特色即升级风险防范。这可以从今年重点抓好的六项工作中看到全貌，包括全面重塑人身保险监管，以守住风险底线为根本前提，预防流动性风险，防范化解非正常给付与退保风险，落实人身保险从严从实监管，打好防范化解风险攻坚战；以重点领域改革为突破口，不断推动监管制度，从质量、效率和动力三方面推进发展方式；以更好满足人民群众保险需求为核心，抓好大病保险、养老保险服务，着力提升服务脱贫攻坚和国家战略水平，全面提升服务大局的能力和水平；以全面增强本领为重点，提升监管干部的专业能力。

　　“2018年的人身险监管工作会议内容相当务实。我认为最关键的有两个，一是以守住风险底线为根本前提，另一个涉及保险公司规范经营问题，这都非常重要，也很及时。”北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾如是说。