银监会范文仲：金融创新不该削弱而应鼓励竞争 监管要防止垄断 |新京报财讯

　　新京报快讯(记者侯润芳)“监管要防止垄断。科技创新非常容易形成垄断，一些企业得到先机，但金融创新不应该削弱竞争而是鼓励竞争。在每一轮的金融创新上都会出现垄断，最后由社会的力量会来寻求平衡，中国也一样。”

　　今日，在金融城、新金融联盟主办的“第二届金融科技北京峰会”上，中国银行业监督管理委员会国际部主任范文仲在谈到监管的四大原则时作了以上表述。

　　在谈到监管原则之前，范文仲谈到金融科技对银行业带来的颠覆性的变化。在他看来，未来整个金融体系数据化之后，商业银行和一个互联网机构其实差别不大。“如果商业银行变成数据化的机构，监管怎么办?监管肯定也会变成数据化的机构。真正的监管科技不是在技术的基础上小修小补，监管面临着跟商业银行需要颠覆思维的挑战。”

　　范文仲表示，以前监管规范资本充足率和一些表的指标，现在进入到交易层面了解机构的整体信息，未来运用于区块链技术的金融平台也要导入监管的节点，所有的数据都汇集到管理部门，让监管对整个金融体系有一个全局性的了解，金融监管会变成一个大数据中心。“它会从大量的信息噪音的背景下，智能有效的搜索到信息，传递到金融的监管中台部门是信息的分析部门，未来监管结果将不再是报表报告，而是一个监管的图景，一个三维立体的动态图形。”

　　范文仲提出，未来的监管报告将一目了然、可视化，可以进入到某一个有问题的机构或者领域中去，看到每一个机构的业务条线的风险。“所有这些变化中台的分析部门的变化会放在后台，交给监管部门执行。架构监管的体系也会发生大的变化，金融创新这一轮的Fintech将首先在中国出现成型，监管很有可能走在世界的前面。”

　　监管理念也要随着监管技术有所进步，范文仲提出了四个监管原则：

　　第一，不应该按照机构的名称分类监管，应该按照机构的风险实质监管。按照它的风险实质来监管，首要要有公平的准入。“凡是具有社会化集资的就要有一个比较严格的准入，如果有隐性显性的收益承诺就要承受能力，同时要有流动性的规则，这跟你叫什么名称没有关系，按照风险划分”范文仲说，按照风险原则监管，防止监管套利。

　　第二，用系统重要性的维度来把握创新与风险管理的平衡。机构刚开始的阶段还在创新，监管标准松一点，可以给试错的空间，但是一旦结构成为客户达到上百万、规模上亿的机构，就要对其严格的监管。这是一个系统重要性的监管，西方的沙盒监管是这种理念的具体应用。

　　第三，监管要防止核心金融资源垄断，抑制了创新。科技创新非常容易形成垄断，一些企业得到先机，但金融创新不应该削弱竞争而是鼓励竞争。“在每一轮的金融创新上都会出现垄断，最后由社会力量来寻求平衡，中国也一样。”范文仲提出，要认识到数据是核心的经济资源，一些交易记录对这些数据记录分析的社会化平台是金融的基础设施，一定要开放和透明。一些具有社会系统不可替代性的金融措施一定要有国家进行规则制订，要制订一些公益的发展目标。

　　最后一个监管原则是，要防止历史上出现的金融乱象再以科技的名义改头换面卷土重来。“金融创新无非是历史上的非法集资、旁氏骗局和泡沫经济的变体，要清醒的认识到，不一定要一刀切，但是要把握一些基本的原则，分清什么是有益的创新。”范文仲表示。

编辑：刘喆 校对：郭利琴