家庭理财，理得“准”才能钱上生钱

所谓“你不理财，财不理你。”

年底，通常是各路资金寻找“出路”的时候。为了尽可能地获得满意的收益，不少人开始四处打探，想办法买一些稳健的理财产品；也有人因为时间精力等原因，希望能委托他人代为理财。

提醒：兜底合同不受法律保护

家住南京建邺区的李女士，2016年底卖掉了一套房子，将800万元卖房款交给了一位“股市达人”林某，请对方代她炒股。据说这位“股市达人”已经代人炒股多年，从没有失过手，每年收益率至少也在50%以上。李女士说，她之所以请对方代为炒股，一是自己工作很忙，平时没有时间关注股市；二来，她觉得对方毕竟是证券公司的工作人员，“请专业的人做专业的事，应该比较保险。”

两人当时白纸黑字签了协议，林某亲笔写下，他对李女士证券账户进行操作管理，产生的利润由他和李女士三七分成（李女士拿七，林某拿三）；如果出现亏损，林某将承担所有损失。也就是说，林某为李女士“兜底”了。遗憾的是，一年下来，在林某操作之下的李女士的股市账户不仅没有获利，反而连本金都出现了巨额亏损。截至2018年1月4日，李女士账户上的本金只剩下320万元。李女士为此找到林某，让其兑现承诺，没想到林某换了手机号，怎么也联系不上了。

江苏天哲律师事务所主任马育在接受记者采访时表示，本案中的损失为炒股投资亏损，根据我国《合同法》第406条的规定，林某在处理该委托事务时不存在过错或重大过失，投资亏损应属于正常的证券市场投资风险，不应由林某来承担。李女士要求林某承担赔偿责任，违背了委托代理中由委托人承担责任的基本原则，是不受法律保护的。重要的是，经济活动中所谓的“兜底”条款，更不会受到法律保护。

建议：多关注银行的理财产品

的确，每到年底，就会有一部分人捧着一年的收入不知道往哪里投。股市波动太大，存银行收益不理想，怎么才能让自己的钱合理合法地“生钱”，还真是不少人关心的问题。而很多银行为了吸引高净值客户的目光，也会在年底的时候推出一些收益不错的理财产品。所以，及时关心银行的理财产品，有时候还是能够为自己的资金寻找到一条好出路的。

比如，记者在汇总1月24日在售的高收益银行理财产品中发现，当日在售预期年化收益率在9%（含）以上的银行人民币理财产品共6款，其中交通银行发行的“得利宝·私银慧享2463180016”（182天，不保本）预期年化收益率最高，为10.50%，起购金额为30万元起；恒生银行（中国）推出的“步步稳”系列部分保本C1050418000097（365天，不保本），10万元起购，预期收益率10%；民生银行推出的“聚赢FSCA17710A（91天，保证收益）10万元起购，预期收益7.60%；中信银行推出的“乐赢指数A180A77***”（102天，不保本），预期收益7.80%，5万元起购。还有一些按天计息的理财产品，有的预期收益率也不错，建议有此需求者可以多关注一下相关银行的官网，寻找适合自己的理财产品。

新华报业/财经全媒体记者 丁岚