银保一体化普惠金融服务平台渐现雏形

    广发银行对公客户经理走访农村电商，送上便捷金融服务。

    近年来，在江浙一带，农村电商的发展为创业公司打开商机，但也暴露出金融服务难以覆盖农村的问题。广发银行充分利用国寿和广发联动的优势，瞄准当地电商企业、物流企业的资金结算、财资管理和融资等环节的痛点，推出了捷算通卡快速收款结算融资、“存量车”抵押保证保险贷款融资等一系列创新业务。自中国人寿入主广发银行以来，随着国寿广发协同推向深化，一个全新的银保一体化普惠金融服务平台逐渐浮出水面。

    小卡片背后的大融合

    “我们公司客户的账户结算频繁、每日资金沉淀较多，对理财的需求很大。但往往资金量够不着传统银行的理财门槛；资金流转速度特别快，也不能买固定期限的产品，在这之前，没有产品能帮流动资金增值。广发的捷算通卡集快速解决收款、结算、融资为一体，为我们实实在在地解决了融资难、资金增值难、结算难等问题。”当地农村电商汇通达网络公司的副总裁赵亮生谈及“国寿—广发捷算通联名卡”，对它的实用、高效赞不绝口。

    “国寿—广发捷算通联名卡”是广发银行与中国人寿针对企业客户联合推出的银保一体化普惠金融服务平台。这张小小的对公单位结算卡整合了广发银行、国寿财险和国寿安保基金三方资源优势，提供银行业务办理、账户安全保险、智能财资管理、专属企业保险等服务。

    据广发银行公司银行部负责人介绍，广发银行主动适应市场变化，于2013年推出股份制银行首张对公单位结算卡——捷算通卡，至今发卡量已经突破12.5万张，为广大企业提供集结算、理财、融资、增值服务等多功能于一体的对公金融服务。携手中国人寿以后，为发挥集团整体战略优势，充分利用各方资源在保险、银行、投资板块形成协同效应，中国人寿与广发银行于7月20日在北京联合举办发布会，正式推出集合银行、保险、基金于一体的智慧金融平台“国寿—广发捷算通联名卡”。该联名卡获得了市场的高度认可，目前开卡量已超过1.3万张。

    除了现金存取、线上线下支付结算、资金归集、授信融资等银行功能外，“国寿—广发捷算通联名卡”引入国寿安保基金的鑫钱包货币市场基金，支持对公智能理财服务，实现随时赎回、T+0到账，能有效提高企业闲置资金使用效率。此外，该卡还有保险功能，如专属定制的“中小企业守护神”保险服务，适用于各行各业，保障范围涵盖火灾爆炸、自然灾害、盗抢险等常见风险点，为企业提供单份最高150万元的保障金额，同时“附加放弃比例分摊条款”可有效减少理赔纠纷，增加企业保障。近日，该联名卡再度完成功能升级，推出虚拟卡和二维码收款功能，为企业创造更便利的无卡化金融交易。

    创新普惠金融模式

    近年，江浙一带农村电商发展迅速，总部位于南京的汇通达网络公司瞄准了这种趋势，采用会员制形式帮助传统的乡镇夫妻店成长，形成类似于“供销社+信用社+邮政所+网商”的本土化O2O服务平台，构建基于消费升级之上的全新农村网络，让农村消费者同步享受与城市一样的商品和服务。截至去年年末，该公司业务范围已覆盖全国15个省份、超过1.2万个乡镇，累计发展并服务5.8万多家乡镇夫妻店。

    广发银行对公客户经理通过与该网络公司的长期合作发现，该公司账户结算频繁、每日资金沉淀较多，对理财的需求较大，于是推荐办理了捷算通卡。经过一段时间的使用，该公司财务人员对捷算通卡赞不绝口：“使用捷算通卡可以在银行柜台直接刷卡转账、存取现金，省去了对公业务一般需要的验印、填单等环节，又快又好又省心。另外，公司账户上闲置资金可以买理财产品，T+0就能赎回，理财收益和流动性两不误。”

    在镇江，恒伟供应链是一家集冷藏仓储、公路联运、物流运输、冷链运输为主，配套土豆种植，发展农业生产销售基地为辅的供应链一体式服务提供商。

    自从2013年5月恒伟供应链与广发银行合作之初起，经办客户经理就一直密切关注该企业的业务发展情况，结合企业自身经营模式，为其提供了现金结算功能、智能财资管理、存量车抵押保证保险融资贷款等服务。

    其中，存量车抵押保证保险融资贷款就是专门针对这类物流企业服务的产品，结合中国人寿的车辆保证保险，每辆车最高可融资6万元，由国寿为客户提供增信服务，由广发银行信贷资金支持，体现出国寿广发联动的银保一体化优势。

    广发银行公司银行部负责人表示，广发银行围绕小微、三农等普惠金融服务重点，积极响应***推进普惠金融实施政策，进一步利用新技术、新手段创新普惠金融模式、输血实体经济。“国寿—广发捷算通联名卡”作为企业办理支付结算等业务的一种创新介质和渠道，能进一步降低客户交易结算成本、提高资金运作效率，满足企业客户多元化的金融服务需求。

    广发银行持续加大对实体经济的扶持力度，强化公司业务与国家重点领域金融需求的对接，支持“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带、中国制造2025等，加大对高端制造业、现代服务业中龙头企业的金融支持。截至6月末，该行公司贷款余额为5275亿元，其中一般贷款较年初增长837亿元，增幅19.5%，增速居股份制商业银行首位。资金投放聚焦“重点区域、重点行业、重点项目和核心客户”，着力为总分行两级战略客户及重大项目提供信贷支持，以有限的信贷资源带动更大的社会效益。

    打造综合金融平台

    除“国寿—广发捷算通联名卡”外，中国人寿和广发银行还联手推出了“联名借记卡——鑫福卡”“国寿—广发联名信用卡”，同步上线了“国寿一账通”专属应用。联名借记卡和联名信用卡均打通了保险、银行的基础服务功能，发卡量已经超过32万张。“国寿一账通”应用从网络打破保险和银行的壁垒，为客户提供身份识别、账户管理、理财投资、便捷支付于一体的服务。截至今年上半年，广发银行已有36家分行与当地国寿机构签署战略合作协议；银保协同投融资合作落地重点项目12个，累计金额近700亿元；资产托管方面，新增合作项目17个，存量规模已经达到717亿元。

    上述举措深度整合广发银行和中国人寿集团内部的优势产品和客户资源，创新“保险+银行+基金”的服务模式，打造新型的金融生态链。由中国人寿和广发银行共同描绘的银保一体化普惠金融服务平台蓝图轮廓初显，通过“保险+银行+基金”的特殊模式，实现资源共享、业务互动、渠道互通、线上线下互融，为客户带来更多元的服务体验与金融实惠。

    广发银行有关负责人表示，该行将继续秉承中国人寿集团倡导的“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”理念，为客户提供一站式、全方位的金融服务，适配更多普惠金融的场景和入口，为客户创造更大价值。撰文：唐子湉