大额存单也能按月付息！

    南方日报讯 （记者/张昕）作为稳健型投资产品的成员，大额存单是不少市民投资的新选择，而为了满足不同需求的投资者，大额存单产品也在不断换代升级。

    继提前支取不再按活期计息、可中途转让之后，个人大额存单再推“新玩法”。近日，在惠一家国有商业银行发行了今年第一期个人大额存单，其中2年期、3年期的大额存单推出了按月付息的形式，产品起点20万元。

    银行大额存单现新品

    自从大额存单问世来，各家银行的大额存单产品一直处于升级状态。

    记者调查发现，从开始的选择不多的期限，到目前市面上3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年及5年等期限，大额存单的期限覆盖了短、中、长多个期限；同时，从所有产品均30万元起售，到目前已有20万元、30万元、50万元、100万元等各种起购金额；从不支持转让和提前支取，到如今可转账且支持靠档计息。

    如今，大额存单市场又迎来了“新成员”，部分银行一改到期付息的方式，推出了按月付息的新方式。

    近日，中国银行发布了2017年第一期个人大额存单。其中，2年期、3年期的大额存单推出了按月付息的形式，产品起点20万元，2年期产品年化利率是2.87%，3年期年化利率为3.70%，且须通过网点柜台才能购买。

    个人大额存单按月付息功能，换句话说，就是投资者一次存入存款，可以月月取息。举例而言，市民购买20万元可按月付息的大额存单，3年期年利率为3.70%，这样，每月可提前获得约616.7元的利息。

    由于提前享受收益，2年期大额存单的实际年化收益率近3%，3年期大额存单的年化收益率近4%。

    不过，投资者如果要提前支取，将按支取日银行活期挂牌率计息，且目前仅支持全部提前支取，不支持部分提前支取。

    大额存单成为银行揽储新战场

    凭借存款利率比普通存款高、期限选择灵活多样等优势，各家银行的大额存单产品吸引了不少市民的青睐，成为银行揽储的新战场。

    记者查阅多家银行2017年发布的个人大额存单发现，多数银行仍维持和去年持平的利率，但也有部分银行已悄然提高大额存单的利率，成为市场竞争的一种常态方式。

    今年3月，平安银行发行了2017年第21—23期个人大额存单产品，产品期限均为3年期，认购起点金额分别为20万元、50万元、100万元，发行利率分别达到了3.80%、3.88%、3.905%。

    招商银行今年发行的一款3年期大额存单年化收益率也达到了3.4%，较上期3.2%的年化收益率提升了0.2个百分点。无独有偶，华夏银行等多家股份制银行也从今年3月起，上调了3年期大额存单产品的年利率。

    在存款产品中，普通定存提前存取将按活期计息，要想获得较高收益只能牺牲资金的流动性，而作为新型存款产品，大额存单在设计时则兼顾了投资收益和资金流动性。

    记者了解到，目前大多数银行发行的大额存单支持提前支取，如农行大额存单部分提前支取或全部提前支取时，按实际存入天数，以开户日的5年、3年、2年、1年、6个月、3个月定期，或以支取日的7天通知或一天通知存款农行挂牌利率分段计息。

    在提前支取转让的基础上，部分银行还为个人大额存单增添了转让功能。如中行发售的个人大额存单支持转让，在产品没到期前，投资者可以联系下家一起到银行办理转让手续，转让价格由买卖双方自行协商确定。

    此外，中行、建行、光大银行的大额存单还支持办理质押和资信证明。只是，市民在认购各银行大额存单前，最好向银行理财经理咨询清楚，选择适合自己的产品。