【邮储银行青海省分行】积极践行普惠金融 全力服务实体经济

　　党的十九大指出，深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力。“现代金融”的定位进一步理顺了金融与实体经济关系，深化改革是金融发展与转型的重要动力，金融回归本源、服务实体经济的能力将不断增强。

　　经过多年发展，我省的普惠金融虽已基本涵盖了储蓄、支付、保险、理财和信贷等金融产品和服务，却依然有诸多问题横亘于眼前，如金融基础设施薄弱、“最后一公里”难题、金融知识教育欠缺等，基层金融服务在总量上仍然供不应求。

　　作为普惠金融的先行者与多年的实践者，中国邮政储蓄银行青海省分行深化改革，强化服务能力，为破解普惠金融难题做出了进一步的有益探索。

　　金融扶贫，靶向精准

　　“当时县扶贫局的工作人员鼓励我,一个人致富不算富，要帮助大家一起致富才叫真正的富”。义文层加对两年前的场景记忆犹新。

　　义文层加是治多县治渠乡加一队的牧民，一直从事家庭畜牧养殖，是村里有名的养殖大户，通过自身努力生活过得富足。2015年在政府部门的鼓励下，注册成立畜牧养殖专业合作社，并得到邮储银行玉树州支行30万元的精准扶贫贷款——“金融扶持能人大户带动脱贫”项目贷款。这是邮储银行青海省分行推出的面向我省农牧区金融精准扶贫的新举措，主要分为养殖大户和创富能人两个贷款主体。

　　如今，在义文层加的带动下，村里11户贫困户入股合作社，走出了一条经营创收的致富路。两年多来，帮扶村里49人实现了脱贫。

　　义文层加告诉记者:“合作牧民参与生产经营，按付出享有畜产品分配，年底还可享受资金分红。看到合作社发展的好，更多的贫困牧民都希望加入，合作社的规模正在逐渐扩大。”

　　做为我省金融精准扶贫的主办银行，邮储银行青海省分行深入贯彻落实中央精准扶贫政策，按照国家现代农业示范区建设和省委“四个转变”要求，重点面向我省六盘山片区、藏区两个连片特困地区和国家扶贫开发重点县，实施金融精准扶贫。截至2017年11月末，邮储银行青海省分行累计发放涉农、涉牧类贷款6100笔，金额达110亿元，累计向6546户农牧民提供了贷款扶持，其中大多数农户受益于贷款扶持走上了致富之路。为了做好农牧区金融服务，在农牧区支行专门培养了藏汉双语信贷员，不仅为藏区送贷下乡，还积极宣传国家政策和金融知识，提高藏族群众的金融理财意识。

　　邮储银行青海省分行始终把支持服务“三农三牧”发展，作为一项重点业务和民生业务来抓，为我省近300万农牧民提供包括信贷、个人结算、投资理财、汇兑等全方位的优质金融服务，金融服务“三农三牧”能力明显提升。

　　固定平台+流动金融

　　“滴滴滴……”一阵汽车的鸣笛声，车子还没有停稳在村子的小广场上，村民们已经排起了长队。这台车是邮储银行海南州支行的流动金融服务车，12月7日，来到兴海县温泉乡温泉村送金融服务。

　　“这个大汽车真是好，每个月都会准时把我的养老金送到家门口”。73岁的藏族老阿妈彭毛卓玛拿着刚刚取到的新农保养老金。按照新农保政策，彭毛卓玛每月可领取210元养老金。刚开始时，为了这笔钱，彭毛卓玛要委托子女搭乘班车到兴海县城支取，村子离县城100多公里路，取一趟养老金不但交通成本高还极为不方便。自2011年邮储银行海南州支行开通流动金融服务车后，彭毛卓玛和温泉村100多名牧民，每月在家门口就可取到政府发放的新农保养老金。这让大家伙儿深深感受到了党和政府的关怀，也体会到了邮储银行贴心的服务。

　　据了解，邮储银行在全省共有180个营业网点，229台ATM机，助农取款点86个，是我省唯一联网覆盖100%县城和部分乡镇的商业银行。超过70%的网点分布在县域和乡镇,常年为青海各族群众提供全面、优质的金融服务，尤其是在为藏区、农区广大牧民、农民提供金融服务方面，发挥着中坚作用。

　　鉴于我省面积大，幅员辽阔，除了固定营业网点常年提供服务外，邮储银行在省内采用流动服务车为农牧民提供金融服务，目前流动金融服务已扩大至省内所有市州的农牧区，年均累计服务里程超过15万公里。在枸杞、虫草收购，新农保、低保资金代发，牧民草场补贴资金代发等方面，为偏远乡镇的牧民、农民提供广泛的金融服务。

　　同时，该行积极推行移动展业服务，将银行业务送到牧民帐篷里、农民家中。解决了在没有银行营业网点的地方不能开立银行卡，不能汇款、转账，不能受理信贷，不能发放贷款问题，极大地方便了藏区、农区，牧民、农民的金融服务需求。

　　大力扶持农村“双创”

　　“现在国家的创业政策好，只要有创业致富的干劲，像我这样的农民也可以干点事业”。湟中县上新庄镇上新庄村的农民解安生是一家省级牛羊养殖示范合作社的负责人。今年，由于解安生的合作社养殖规模扩大，邮储银行湟中县支行再次向他发放贷款100万元，用于藏系种羊的引进。加上前年合作社成立初的500万元“授信池”贷款，邮储银行青海省分行先后为该企业提供了600万元的信贷支持。

　　如今，合作社发展从小到大，不仅引进了国外优质的品种提高产量，而且购置了国内高端的生产设备，大大提高了产能，为帮助当地村民脱贫致富，增加农村就业方面起到明显作用。

　　据了解，“授信池”是指该行和省农牧厅合作开发面向省内所有现代农业示范区中小企业、涉农专业大户、家庭农场、专业合作社发放的无抵押或弱抵押贷款，是为“三农”客户量身定做的专属贷款产品。其特点是省农牧厅缴纳一定比例的风险担保金作为增信手段，从而取消或减低对借款企业的抵押物要求。这项贷款较好整合发挥出政府、银行和企业三方资源，拓宽了中小企业的融资渠道，为中小企业缓解融资难题找到一条有效路径。

　　目前，该行“授信池”贷款业务扩展至我省4个国家示范区和11个省级示范区内各类农民专业合作社、家庭农牧场等新兴经营主体，是邮储银行系统全国最大的服务“三农”的“授信池项目”，投放信贷规模在全国排名第三位。截至11月末，该行“授信池”贷款累计放款金额10.6亿元，其中，合作社贷款占比48%，小企业法人占比52%。

　　据邮储银行相关负责人介绍，自2015年下半年邮储银行青海省分行与省农牧厅合作推出“授信池”贷款产品后，业务合作三年多，社会效益明显。此项业务发挥财政资金的杠杆作用，特别是缓解了轻资产、处于成长期的中小微企业融资难问题；有效解决融资贵问题。该行深入落实国家扶持小微企业发展政策，将“授信池”贷款利率控制在基准利率或同期基准贷款利率略有上浮，通过保证金和担保资金的形式，创新企业的融资方式，降低企业负担，拓宽了融资渠道，有效解决融资慢问题。而且，企业根据自有的抵押物情况、贷款需求的实际，可对保证金形式和抵押保证两种担保方式进行选择，从而提高了小微企业的融资时效。“授信池”贷款业务是农业供给侧结构性改革提高农牧业金融供给的有益探索和实践。

　　为全面落实中央和省委省政府关于大力推进大众创业万众创新的决策部署，营造良好的创新创业环境，服务实体经济转型升级，邮储银行青海省分行将进一步加大金融服务我省“双创”力度，大力拓展青春创业扶贫贷款、“授信池”贷款等产品的服务广度和深度，扶持更多的城乡创业者创新创业，扶持更多创业项目走向成功。

　　悉心服务“小微”企业

　　“企业最困难的那几年，要不是邮储银行不离不弃的支持帮助，真不敢想象企业后来会是什么样子。”青海某医药有限责任公司负责人谭玉辉如是说。“2013年前后由于市场环境和自身经营等多重问题，企业资金链出现危机，公司面临严重的经营困难。当时,在邮储银行青海省分行1500万元贷款支持下，企业才得以生存下来，接下来的几年里邮储银行持续支持，最终扶持企业度过了危机。”

　　小微金融服务成本高、风险大、难点多，小微企业融资难、融资贵普遍存在，这也导致小微企业更加需要银行融资。邮储银行青海省分行深耕小微企业金融服务，通过多年的不懈努力和深入实践，逐步形成了与其它商业银行错位发展的布局，开辟了一条以灵活、快捷、惠民为特色的小微企业服务之路。截至11月末，邮储银行青海省分行累计为全省小微企业发放贷款8183笔，金额近90亿元；小微企业贷款余额占全部贷款的20% ，在全省同业处于前列。

　　据了解，邮储银行青海省分行服务小微企业有一项与众不同的制度措施，就是深入调研市场行情，信贷服务围着小微企业转，而不是简单地用单一的产品和服务硬往客户需求上套。该行先后成立经济技术开发园区创业贷款小企业特色支行、冬虫夏草交易市场小企业特色支行、大通和互助两县现代农业示范区特色支行，对特色行业提供系统、专业、全流程金融服务。目前，邮储银行小微企业金融服务基本形成了区域有特色，支行有精品的服务模式。(王颖 戴国礼)