广东出台网贷平台整改验收指引

    日前，广东省金融办发布《关于进一步做好全省网络借贷信息中介机构整改验收有关事项的通知》，进一步推动我省网贷机构整改验收工作，并发布自查指引表、整改验收自评报告编写说明等系列文件细则。通知指出，在我省注册登记、自互联网金融风险专项整治以来未收到检查通知或未向监管部门报送整改报告的法人网贷机构，需于2018年2月10日前向注册地所在市金融局报告并接受监管，逾期未报告的，不予整改验收及备案登记。

    校园贷现金贷叫停日起不得新增

    广州市政协委员、广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂认为，在时效上，“整改验收指引”出台得非常及时。在时间上跟上了国家主管部门《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》的时间安排，也给予了网贷机构一个月的时间按照指引对照自查整改。

    业内普遍认为，此次通知内容指导性和操作性较强。与通知同时发布的，还有《广东省网络借贷信息中介机构整改验收问题自查指引表》（以下简称“自查指引表”）《广东省网络借贷信息中介机构整改验收自评报告编写说明》《广东省网络借贷信息中介机构专项审计报告编写指引》《广东省网络借贷信息中介机构整改合规情况法律意见书编写指引》等一系列文件。“《通知》对之前业内一些争议之处进行了明确，让从业机构对整改验收的标准有了清晰的认知，是目前各地出台的整改验收指引中，指导性和操作性最全面的指导文件之一。”方颂表示。

    记者看到，通知指出，在2016年8月24日之后成立的公司和上线的平台在整改期内不予以备案登记，但是平台也需向注册地所在市金融局报备，接受监管。这是目前出台整改验收指引的地方文件中，唯一对此进行明确的，有助于做到监管全覆盖。

    人人聚财创始人兼首席执行官许建文分析认为，和上海、江西，广东（不含深圳）的网贷整改验收指引重点内容大体相仿。值得注意的是，指引对多项违规业务的停止时间点做了明确要求。要求相应的禁止文件发布之日起必须停止新增，并且对存量业务逐步压缩，制定退出时间表。

    业内人士透露，在此文件正式发布之前，省金融办与广东银监局多次召开研讨会征求行业协会、从业机构、会计师事务所、律师事务所等各方意见。出台的正式稿，在落实相关中央监管文件精神的情况下，兼顾了网贷机构的操作的实际性，考虑了从业机构实际情况，以规范为主。

    存管银行未要求属地化

    对于备案“硬条件”银行存管，因为银行方面需要通过评测，给平台带来不确定性。不过，广东的这份指引打消了部分平台这方面的疑虑。文件要求，如果合作银行未通过评测，可先备案，只要在通过评测的银行名单公布6个月内整改完成即可。但同时也强调了银行存管的真实性，要求平台所有业务在申请验收前必须实际上线。值得注意的是，在存管银行的资质上，要求选择通过网贷资金存管业务测评的银行，没有要求属地化。

    指引明确要求超限额业务需在申请验收前化解完成。“此前许多平台普遍存在大额标，如果没有尽早启动小额分散业务转型，很可能赶不上首批备案；而同时有些平台在2016年8月24日之后发布过大额标，但只需申请验收前解决掉即可，不像现金贷、校园贷那样，列出了严格明确的禁止新增时间。”许建文说。

    而对于出借人之间的债权转让，《通知》与中央精神保持一致，禁止高频次转让，允许低频次转让。广东指引还单独列出禁止“出借人转让未到期债权时，平台以自有资金受让该债权，成为实际债权人”的情形。

    对平台从业人员资质，“自查指引表”要求网贷机构汇报有三年及以上传统金融从业经验的高管人数和占比。方颂分析表示，这也是一条广东特色规定，有助于监管部门更好地判断网贷机构的风险控制能力和合规经营意识。

    此外，“自评报告”指引中提出，网贷机构及其主要股东、实际控制人在整改验收合格、获得备案登记后三年内不转让股权。“虽然文件注明此项不作硬性要求，但可以看成是一种软性约束，对于没有作出这样承诺的网贷机构，监管部门在整改验收时，可能会多一分关注。这样的安排，可以更好地防止网贷平台将备案当成牌照倒卖。”方颂表示。

    ●南方日报记者 黄倩蔚