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财富管理与家族传承的新时代 :未雨绸缪 及早规划

2019年02月19日488未知admin

21世纪经济报道

9月22日,中国农业银行“财智私行系列活动”北京站活动圆满落幕。中国农业银行私人银行部总裁孙宁在致辞上表示:“目前有相当一部分高净值人群已经走过了家庭财富的高速积累期,开始将财富安全和财富保障作为财富管理的目标,特别是由于子女逐步成年和有关政策信号的刺激,财富传承的需求开始被提上日程。”



根据调研显示,45%的高净值受访者表示已经考虑或在3年内会积极考虑财富传承的问题。为此,本次活动以“财富管理和家族传承新时代”为主题,聚焦家族传承与家族企业转型。

本次活动为中国农业银行2017“财智私行”系列活动的第二站。该活动由中国农业银行私人银行主办,首站在成都举办,后续还将在上海、广州和西安开展。

活动现场邀请到华安基金首席经济学家林采宜做主题演讲,中国农业银行私人银行副总裁王水弟,泰康人寿银保事业部副总经理蒋昌柱,外贸信托财富管理中心副总经理、家族财富管理部总经理朱闵铭,大成律师事务所合伙人薛京参与对话。


林采宜对当前国内外宏观经济走势进行了分析。她认为,特朗普系列新政如企业减税,美联储加息、缩表等,可能带来全球资本向美国聚集,全球利率上行等现象。目前中国经济增长面临的主要压力,一是民间投资增长力度偏弱,二是资本外流压力仍然存在。她认为,今年的货币政策较上一年度将略为收紧,从宽松走向中性甚至偏紧;而财政政策将持续积极。她并不认为中国迎来新周期,因为需求是周期的起点,没有需求支撑的周期是伪周期,而房地产是周期之母,地产的调整预示着需求繁荣尚在路上,中国下一轮增长的动力来自于产业结构升级。

在这种国内外大环境之下,林采宜也就未来投资方向给出了参考建议:她认为国内房地产价格下行概率增大,建议增持美元资产,推荐美元科技股基金。她表示,驱动房地产趋势性上涨的因素,包括居住因素(人口、收入),投资因素(货币、信贷)已经逆转,且此前导致房地产暴涨的重要因素-土地供给政策将发生变化。“目前来看国内部分城市房价的平均房价租金比、平均房价收入比远高于世界其他一线城市。”

除了解国内外经济形势,寻找好的投资标的之外,更受高净值人群关注的话题无疑是家族传承与家族企业转型。来自不同机构的多位家族财富领域专业人士,在接下来的对话中从各个角度给出了自己的观点。


“家族信托对财产保护传承有不可替代的作用,在已经做了家族信托的客户中,慢慢了解的客户会追加资产,主动进行一些安排。”外贸信托财富管理中心副总经理、家族财富管理部总经理朱闵铭称, “做了4~5年,见了几百个客户,目前还没看到有什么担忧,而是有一些期待,比如希望房产能通过不缴税的方式纳入,这需要配套制度的改善。”

而另一个被市场长期关注的话题是境内、外家族信托,哪个好?“境外家族信托是老师,我们是学生,不要以为学生不能超越老师,因为任何工具都需要本土化。”大成律师事务所合伙人薛京称。从委托资产来看,国内目前资金信托较多,并不等于股权、房地产不能装入国内信托,只是成本更高;境外可以做房产、股权,但是境内的房产、股权难以装入境外信托。另外设立信托风控方式不同,境外风控更为细致,对资金来源的要求可能不适合境内实际情况等。

“保险和家族信托都具有传承功能,但是保险金信托的优势在于:起点更低杠杆更高,给付方式更灵活,服务更为完善,风险更低。”泰康人寿银保事业部副总经理蒋昌柱称。

“不管个人还是企业财富,都需要未雨绸缪,及早规划。”中国农业银行私人银行副总裁王水弟对嘉宾发言做了精辟的总结。 

活动现场,农行专家介绍了农行以“家族信托"为核心的家族财富管理综合服务体系。作为一个资源整合平台,农行通过严格准入筛选,持续跟踪管理及良性竞争机制进行多方资源整合,为客户提供财富传承保障,财富管理、顾问咨询、品质生活等个性化定制服务。

据了解,中国农行银行私人银行成立于2010年,目前已初步建立家族信托、资本市场综合金融服务、法律税务咨询服务、增值服务和跨境金融服务等各项金融和非金融的服务体系,形成了“自营理财产品”、“委托资产管理服务”、“行外代销产品优选平台”三大产品系列。截至2016年末,农行37家一级分行均已开办私人银行业务。


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