东莞普惠金融“接地气” 促中小微企业“加速跑”

    在政策红利释放和科技创新大背景下，东莞普惠金融的发展越来越“接地气”。图为聚集各类知名的金融机构的东莞众创金融街。

    借助新兴金融力量推动普惠金融快速发展，可有效降低金融交易成本。

    司马卫武是东莞光智通讯科技有限公司（简称“光智通讯”）的董事长，今年他接了一笔订单，急需资金周转。抱着“试一试”的心态，他向东莞银行申请了“高企信用贷”进行融资贷款，信用额度高达200万元。借此贷款，光智通讯顺利扩大了生产，企业在短时间内扭亏为盈，2017年6月其营收较年初增加了75%。

    这仅是普惠金融在东莞发展的缩影。近年来，在政策红利释放和科技创新大背景下，东莞普惠金融的发展越来越“接地气”。不仅银行、保险公司等传统的金融业将中小微贷款列为其发力的重拳产品，小额贷款公司、融资性担保公司、P2P网贷平台、股权投资公司在东莞迅速聚集、扎根，为东莞的中小微企业发展纾解融资之困。

    1 新兴金融成普惠金融“新引擎”

    东城街道参投的第九只产业基金——东城城市发展基金赶上了2017年的末班车，在2017年最后一天成立，这一基金由东城街道与东城工商联共同发起，规模50亿元，将投放到总部经济、产业集群、现代金融、科技创新等领域。这一举动被看作是东城发力新兴金融的标志。距此2个月以前，东城在金融产业集聚区建设项目合作签约仪式上成立八大类产业基金，基金总规模达35亿元，将重点支持新能源、新材料、人工智能等领域。

    借助新兴金融的力量能推动普惠金融的快速发展，能够有效通过降低金融交易成本助力中小企业发展，从而为实体经济服务，这也是当下东莞金融创新又一有力的举措。

    众所周知，作为新兴金融和普惠金融市场的探索者，网贷平台发挥着重要的作用。作为东莞网贷平台的龙头团贷网去年连放大招，通过并购等资本运作，实现曲线上市。值得关注的是，团贷网一直聚焦于东莞中小微企业的发展，为其提供便捷的融资贷款服务。

    据团贷网新闻中心总监李先全介绍，目前仅团贷网集团旗下网贷投资平台撮合的投融资中，直接或间接为中小微企业服务的项目高达30%至40%。其中团贷网资产端之一的俊拓供应链金融，其背后是东莞数以千万计的制造企业和实体企业。

    这仅是缩影。谈到普惠金融，自然绕不开团贷网东莞总部所在的东莞众创金融街。如今，在这条金融街上，团贷网、众来达集团、至诚小额贷等来自全国顶尖的小额贷款公司、融资性担保公司、银行机构、其他新兴金融业态、中介服务机构等各类知名的金融机构集聚于此，为东莞的中小微企业提供一站式的金融服务。

    按照东莞市委书记吕业升的设想：“充分发挥金融街金融创新的作用，通过股权投资、收购、并购等金融手段，发展培育高新技术企业。”

    如今金融街的金融产业的规模和影响力逐渐显现。东莞市金融工作局的数据显示，目前，东莞众创金融街已累计实现融资总额超过880亿元，对促进中小微企业融资起到了积极作用。截至2017年9月，东莞众创金融街累计实现融资交易37万笔，是东莞民间资本最活跃的地区之一。

    为了深化新兴金融的发展，为普惠金融的发展添砖加瓦，2017年6月东莞出台《关于加快培育发展新兴金融业态 推动实体经济发展的实施意见》，通过重点促进股权投资基金业、金融产业集聚区等新兴金融业态的发展，丰富融资主体，有效地解决企业融资难问题，推动普惠金融驶上发展的“快车道”。

    在业内人士看来，新兴金融以增加金融有效供给为主线，着力拓展金融产业链助推东莞产业结构调整，已经成为东莞发展普惠金融的“新引擎”。

    2 小微金融成银行发展“加速器”

    李先生是东莞一家电子产品加工企业的老板，当他亟需资金周转的时候，就扫扫手机银行上的二维码，掌上的手机就变成POS机，资金清算后直接进入公司账户。不仅如此，李先生还可以通过手机实现线上申请贷款、缴纳公司电费、交易复核审批等移动办公功能。

    这是由东莞银行推出的“企业手机银行”“小微一卡通”及易微贷、利微贷、捷微贷三大系列信贷产品组成的“2+3”小微金融拳头产品，为小微企业解决在结算与融资等方面的各种难题。

    作为本土的银行，东莞农商行在几年前就进军小微金融行业。一方面东莞的小微企业众多，东莞市市场主体总量突破100万户，企业数量占全国实有市场主体总量的百分之一，无论市场主体总量、企业数量均居全省地级市第一；另一方面，融资难、融资贵成为诸多东莞中小微企业所面临的难题。在此背景下，东莞农商行瞄准了小微企业融资这片“蓝海”，组建小微业务团队，开拓市场。

    经过这几年的耕耘，东莞农商银行的小微贷款业务获得飞速的发展。“目前，东莞农商行的小微企业贷款金额占全市38家银行的比例超三成。”东莞农商行行长刘晓东介绍，乘着该业务发展的东风，银行如今将小微金融确定为四大战略板块之一，深耕小微企业市场，不断扩大普惠金融范围。

    不仅是东莞农商行，建设银行东莞分行也是发力普惠金融的先行者。东莞在2015年就开始在全市推广普惠科技金融工作，建设银行东莞分行是第一家合作机构。2017年3月，建行率先提出面向科技企业的“技术流”和“能力流”评价体系，符合要求的中小微科技企业最高可获400万元普惠性金融贷款。紧接着去年11月，东莞建设银行面向全市诚信纳税企业的专属产品新一代“云税贷”上线，上线当天，给予358家企业信贷支持超过2.1亿元。可见，东莞建行不遗余力地发展普惠金融，已然成为行业的佼佼者。

    不仅是东莞农商行、东莞建设银行，东莞银行、东莞中国银行等多个金融机构均看到了普惠金融所带来的商机，纷纷试水小微金融业务，有些银行还成立了小微银行支持普惠金融的发展。可见中小微金融业务已成为银行业新的增长点之一。

    来自东莞市金融工作局的数据显示，截至2017年三季度末，东莞辖内小微支行达10家，小微企业贷款余额1668.86亿元，同比增长3.07%，小微企业贷款户数达6***39户，申贷获得率为94.01%，整体实现“三个不低于”指标。

    3 建中小微企业贷款风险补偿机制

    普惠金融发展离不开政策的支持和创新。从村镇银行、民营银行、国有大行陆续设立普惠金融事业部、小微银行、科技银行等金融机构，可瞥见金融供给的不断放开，传统的金融机构逐渐发力普惠金融。

    为了发挥银行信贷对中小微企业的支撑作用，银行机构针对小微业务单列信贷计划、单独配置人力和财务资源、单独客户认定与信贷评审、单列不良贷款容忍度，主动与国地税部门开展“银税互动”，引导银行机构完善内部配套制度，优化续贷审批流程，不断增强服务小微企业能力。

    随着普惠金融工作的推进，东莞充分释放政策红利，通过发挥财政资金杠杆作用，促进企业融资和降低企业融资成本。早在2014年5月，东莞出台了《东莞市创新财政投入方式促进科技金融产业融合工作方案》，东莞市财政通过建立信贷风险补偿机制、每年提供9000万元（自2017年11月起由原来的6000万元增加至9000万元）的贷款贴息资金等措施，转变财政资金的投入方式，调动金融机构支持中小微企业融资的积极性，引导金融资本加强对中小企业和实体经济的支持和服务，形成引导东莞新旧动能转换的推动力。

    来自东莞市金融工作局的数据显示，截至2017年第二季度，签约的18家银行中15家实际已给974家东莞企业发放贷款共1813笔，贷款金额合共78.55亿元；其中给符合条件、纳入风险补偿范围的960家企业发放贷款共1712笔，贷款金额合共56.81亿元。

    为了进一步加码普惠金融政策，2017年11月，东莞对外印发了《东莞市推进普惠金融发展实施方案》（以下简称《方案》），提出建立起与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系，基本实现行政村一级银行物理网点和保险服务全覆盖，普及范围包括小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群等各类群体。同时力争五年内小微企业和“三农”融资担保在保余额占比不低于60%。

    《方案》指出，未来东莞将推动完善市、镇两级中小微企业贷款风险补偿机制。加大财政支持力度，建立健全市、镇两级“政银保”合作农业贷款机制，鼓励各镇街探索适合本地区特点的农业“政银保”新模式。

    此外，东莞充分发挥信贷政策引导结构调整的作用，积极运用再贷款、再贴现等多种货币政策工具，引导金融机构调整信贷结构、降低社会融资成本、改善金融服务，推动供给侧结构性改革，进一步提升金融服务实体经济水平。

    在多个举措的作用下，东莞普惠金融工作成效显著。据东莞市金融工作局相关负责人说，截至2017年前三季度，人行东莞市中心支行累计投放14.5亿元再贴现和3亿元“支小再贷款”，撬动更多低成本信贷资金支持小微企业。

    撰文：南方日报记者 叶永茵 摄影：南方日报记者 孙俊杰