王兆星重点“点名”城商行流动性风险和公司治理问题

证券时报网（www.stcn.com）12月05日讯

证券时报记者 孙璐璐

近日，银监会副主席王兆星在2017年城商行年会上指出，作为银行业的重要一员，城商行群体在过去一个时期也获得了快速发展，已成为我国多层次金融体系中举足轻重的重要组成部分，但也应看到，城商行面临的风险也比较复杂，特别要强调的是，流动性风险始终是对中小商业银行最具有威胁的风险，也最易引发系统性、区域性风险。一定要保持高度警惕，不断优化本行业务结构，不断优化资产负债结构，不断优化收入和盈利结构，不断提高资产质量，加快推动同业负债回归流动性管理的本源。

王兆星称，当前和今后一个时期，金融风险尚处在易发高发期，城商行近年来发展速度很快，业务结构发生较大变化，这里面有应对宏观环境、行业竞争、自身局限做出的市场选择，但也存在脱实向虚、期限错配、杠杆叠加、风险不断扩大等一系列问题。城商行的流动性风险、信用风险、交叉业务风险相对集中，操作风险、信息科技风险对个别银行挑战也很大。

王兆星强调，城商行一定要牢固树立风险意识，牢固树立底线思维，尤其重视下面几个现象：一是金融市场规模的迅速增长与金融机构的高杠杆趋势，加大了银行业金融机构的流动性风险，也抬升了系统性风险。一些城商行资产配置期限过长，导致流动性风险进一步积累。

二是交叉金融业务迅速扩张，交易链条拉长加大了风险管控难度。近年来开展的一些资管类业务，有的已经突破了地域、行业限制，也突破了宏观调控政策和审慎监管规则，部分资金流向了房地产、过剩产能等领域，有些风险还没有完全暴露。

三是城商行法人治理和风险管控滞后，形成了很多显性或隐性的金融风险。有的城商行公司治理能力薄弱，个别银行大股东将银行视为提款机，通过信托、资管、股权反复质押等手段套取银行资金，票据业务、理财“飞单”、“萝卜章”等违法案件在城商行屡屡发生，这些都给我们敲了警钟。

在上述三方面问题中，王兆星重点提及公司治理。他表示，客观地讲，城商行公司治理不完善的问题是相对比较突出的。从风险事件和案件来看，个别城商行公司治理存在严重缺陷。尤其是当前外部环境不确定性增加，以往被高速增长所掩盖的问题将水落石出。

“可以明确的是，有效的银行公司治理，不能是简单追求利润和股东利益最大化的，而应是各利益相关方积极参与的’共同治理’，既做到防范内部人控制，也要防止一股独大、外部人不当干预。”王兆星称。

对于如何加强城商行的公司治理，王兆星提了三点要求：一是公司治理要坚持党的领导核心、政治核心地位，充分发挥党委在“把方向、谋战略、抓改革、促发展、控风险”等方面的作用。

二是强化“两会一层”的履职能力。城商行董事会、监事会、管理层要承担起管控风险的首要职责。独立董事不能成为大股东和高管层的代言人，应坚持独立性、专业性，提高履职能力，保护好中小股东、金融消费者的权益。进一步健全完善对董监事的履职评价体系，及时淘汰不具备履职能力、不作为、乱作为的董事、监事。

三是要强化股权管理，城商行要争取地方政府支持，进一步优化股权结构，通过减持、增资扩股、扩大开放等方式，引进注重银行长远健康发展、资金实力雄厚、管理经验丰富、能带来协同效应的战略性股东，也欢迎依法合规的财务投资。在股权管理上，必须落实穿透原则，提高股权透明度，规范隐性股东和股权代持现象。严格股东行为管理，规范股权质押、股份转让等行为，

四是加强人才队伍建设，大力培养、选拔政治过硬、作风优良、业务精通的金融人才，特别是要注意培养金融高端人才。

对于下一步的监管取向，王兆星透露，银监会将有计划、分步骤地深入整治市场乱象，严厉打击乱办金融、非法集资等非法金融活动，严格规范金融市场交易行为。城商行要切实纠正各类违规业务，严格规范经营活动，坚决摒弃乱搞同业、乱加杠杆、乱做表外等名为创新，实际仅是多一层嵌套、加一个通道、加一个杠杆这种容易产生系统性金融风险且助长金融系统脆弱性的行为。

“接下来，监管标准会越来越高，监管会越来越严，对违规违法和不审慎经营行为的处罚也会加大。希望大家更加自觉地加强公司治理和提高风险管控能力，做好功课，强身健体。”王兆星说。

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