创新投融模式 服务中小企业

    27日，莫灼威在“倍增计划”背景下如何实现产融结合主题会议上发言，向参会人士分享民间金融机构服务“倍增计划”的策略。龚名扬　摄

    从2010年开始，广东众来达集团开始陆续通过融资担保形式发放给中小企业超过4亿元贷款，通过互联网形式“撮合”了大概5亿多元资金。此外，众来达还通过私募、基金和股东自有资金完成了100多亿元的交易量。

    随着东莞出台“倍增计划”，聚焦中小企业的众来达集团更是蒸蒸日上，迎来了属于自己的春天。在资本的洪流中，众来达集团是如何一次次把握住机遇走到今天的呢？今后它又将走向何方？对于这些问题，众来达集团董事长莫灼威给出了回答。

    撰文：韦基礼 龚名扬

    1 民间金融关注中小企业“融资难”

    最近7年来，莫灼威一直都在与企业打交道，从他的经验来看，自从政府提出“倍增计划”以来，有一定规模的企业都比以往容易从银行贷到款。此外他还注意到，高科技类和教育类企业更受银行青睐。但是他也承认，在市场竞争中，无论是传统金融机构还是民间金融机构，都倾向选择优质客户。

    这个没有让莫灼威感到沮丧，反而让他看到了更多的机会。

    “由于我们民间金融机构更注重的是中小企业的经营能力和还款能力，而不是抵押能力，因此贷款效率更高。”莫灼威认为，传统金融机构要进行授信以及严格的审查，整个程序下来最快也要一个多月，但对于很多中小微企业来说，短期的资金周转问题必不可免，而对于一般的生产型企业来说，资金要么投在机器设备上，要么就是发给员工的工资，这时候民间金融机构能够为他们提供流动性。

    “我们有方便、快捷的特点，在很短时间之内就能够给企业提供贷款，缓解企业发展压力。”莫灼威说，接下来众来达将不断创新，包括用私募、融资租赁等形式服务更多的中小微企业，让金融服务与实体的作用发挥得更好。

    莫灼威始终认为金融应该服务于实体经济，接下来众来达将会大力通过私募和融资租赁的方式来服务更多中小企业。

    莫灼威有着十多年的金融从业经验，曾任国有股份制商业银行高管，因始终心系社会，7年前毅然投身民间金融事业，随后创立P2P平台，致力推动普惠金融发展。他始终坚守企业的社会责任，关注中小微企业，致力于帮助中小微企业打破融资难的困局，帮扶受资金制约的企业重焕生机。如今已累计帮助过千家企业解决逾百亿元融资的难题，为推动实体经济发展作出了奉献。

    2 聚焦“机器换人”发力融资租赁

    资本逐利是自然选择，莫灼威投资中小型企业当然不是盲目的选择，这背后有着他对东莞融资租赁市场的深刻认识。

    东莞2014年出台实施“机器换人”三年行动计划，市财政每年安排不少于2亿元资金帮助企业利用先进自动化设备进行新一轮技术改造。来自东莞市统计局的最新数据显示，自2014年9月至今，东莞申报“机器换人”专项资金项目共2689个，总投资约386亿元，新增设备仪器76315台（套）。

    据莫灼威预计，每年东莞智能制造升级的规模在50亿元到60亿元，他认为中小型企业大部分都有强烈的融资需求。同时，他也发现真正服务于中小企业的东莞本土租赁公司很少。

    在莫灼威看来，随着政策越来越好，现在东莞的融资租赁业务正进入一个更好的发展时期。

    最近七年来，莫灼威频繁与中小企业打交道，为中小企业提供融资服务。在这个过程中他也注意到，这两年来东莞本地的中小企业出现明显复苏。莫灼威认为这些从市场优胜劣汰中脱颖而出，并且已成功进入授信贷款范围的企业，都是可供挑选的优质客户。

    现在众来达已经培养了一批优质客户，主要集中在造纸、电子科技、塑胶生产以及智慧城市等方面。

    3 借助投融资平台盘活民间资本

    今年初，东莞市政府出台一号文，推出实施重点企业规模与效益“倍增计划”，全面提升产业集约发展水平。其中，鼓励对接多层次资本市场、优化金融供给等系列政策，引导企业通过兼并重组、产业基金等资本要素的力量实现倍增。

    虽然银行业等传统金融机构，是推动企业倍增的主力军，但在莫灼威看来，民间金融机构也有施展拳脚的空间，庞大的民间金融资源亟待盘活。

    “我们呼吁更多民间金融机构，通过创新模式对企业进行扶持，这需要很深厚的金融根基的团队才能做到。”截至今年6月末，东莞市银行业机构本外币各项存款余额12161.55亿元，作为“万亿俱乐部”的成员之一，东莞早有“金融绿洲”的称号。

    “我希望通过一些平台盘活民间资本，因为我们自己的影响力十分有限。”莫灼威期待今后更多地开展类似的投融资见面会，在东莞各大片区继续邀请真正有需求的企业和投资人参与，进行更深入、形式更多样的交流。

    ■对话

    广东众来达集团董事长莫灼威

    民间金融

    助力“倍增计划”大有可为

    南方日报：之前您曾提到要为中小企业提供定制投融资服务，请介绍一下这方面的情况？

    莫灼威：我们金融服务的形式比较多，这些服务形式要与企业的实际需求无缝对接。比如很多企业在融资时，会介绍其有很多业务机会，对这些业务机会我们不能完全取信，要对其进行筛选和评估。很多项目看起来有几十亿元，但是不是每个项目都优质？应收款能不能收回来？这些都需要评估。在有了科学评估的基础上，我们才能为企业提供投融资服务。

    比如企业认为有3个订单可以接，他买环保设备需要3000万元，他只要首付30%，剩下的70%我们就可以给他做融资。如果企业有冲击IPO的可能性，我们就可以通过基金的形式，在中间阶段介入。无论是股权也好，融资租赁也好，我们都是根据企业不同的发展时期和具体的融资需求进行定制投融。

    南方日报：你们现在为中小企业提供融资租赁服务吗？

    莫灼威：融资租赁方面我们已经拿了牌照，政府制定了很多扶持中小企业的政策，其中有一条就是专门针对融资租赁业务的政策，政府可以给8个点的贴息，企业出了问题，政府还有风险补偿。2017年补贴的力度更大了，而且政府对融资租赁公司新增投放金额的奖励力度，也是前所未有的。

    南方日报：相比传统金融机构，民间金融机构如何评估企业的还款能力呢？

    莫灼威：民间金融机构的利率一般来说都比银行高，但是民间金融贷款更灵活、快捷。那么如何甄别贷款的风险呢？我们的做法是“重经营轻抵押”，如果企业有较大的净资产，有很强的盈利能力，那就基本没有问题。

    南方日报：新型金融机构应该怎样去服务东莞“倍增计划”？

    莫灼威：我们实际上可以在两个方面提供服务，第一就是借贷，第二就是股权。在东莞有不少企业需要周转资金，需要正规合理的债权融资机构来为他们提供服务。

    另外，现在东莞也成立了私募协会，我们也在筹备相应的基金。这样资金既可以投租赁公司的股权，通过这些公司能够出资给中小企业，然后享受政府的贴息，优质的企业也可以做投贷联动，让资金通过股权投资进入实体企业。