辽宁经济“三多”问题凸显 银监局加大对债贷结合等风险排查

证券时报网（www.stcn.com）08月25日讯

证券时报记者 孙璐璐 王君晖

辽宁银监局局长文振新在近日召开的银行业例行新闻发布会上透露，辽宁省银行业总体的风险形势非常复杂，当前银行业的多头授信、担保圈链以及债贷结合等问题容易引爆交叉风险，尤其是有债券存续的企业是一个风险引爆点，因为今年辽宁辖内几家企业的债券违约事件对整个辽宁省企业的债券信用度带来很大冲击。目前有存量债券的企业续发债券已相当困难，但更重要的是，其背后还有很大规模的贷款，这些企业恰恰是联保、互保或多头授信的企业，因此，今年辽宁银监局要加大对多头授信、担保圈链以及债贷结合企业的风险排查。

经济结构两头受压致银行业下行压力大

数据显示，截至6月末，辽宁辖内银行业不良资产余额为893亿元，不良贷款率3.4%，较年初提高了0.3个百分点；1-6月辖内银行业累计实现利润244.69亿元，同比下降7.62%。

“从数据来看，我们辖内银行业下行压力比较大，不良双升，经济效益不如预期，利润增长还在下降。但也应清醒地认识到，辽宁经济正处在一个深刻的结构调整的过程中，引导和推动辽宁经济转型发展，必然是一个长期艰巨的过程。”文振新说。

文振新认为，当前辽宁银行业的风险形势非常复杂，但总体又处在可控范围内。之所以说形势复杂，是与辽宁的经济结构有关。“辽宁的经济结构属于产业链的中上游，主要产品属于工业生产资料。上游来自于资源和能源的压力，受国际市场价格波动的影响大。中下游又受产能扩张，投资、消费、出口的需求影响大，中间还有全国各地的同质同类企业的竞争，所以是受两头挤压。在这样一种产业结构状况下，所经济转型发展的难度比其他地区要大。”

除经济结构因素外，企业信用度的下降，以及企业负债率高企等问题也加大了地区银行业的风险。文振新称，近两年爆发的几起单体企业债务违约事件，对整个辽宁地区企业的信用带来很大的冲击，辽宁地区的一些企业在发展过程中遭遇融资渠道受限，融资成本提高等突出问题，特别是发债成本上升明显，企业发债非常困难。

此外，整个辽宁经济在前几年粗放型的发展过程中，存在着债务比重高的问题，规模以上企业资产负债率接近70%，导致资金链压力大。同时，受财务收支压力、房地产去库存压力、市场流动性等问题相互交织、相互渗透的影响，风险防控形势非常复杂。

“三多”问题突出

“所以，受上述原因影响，辽宁经济中呈现出‘三多’现象。”文振新称。

所谓的“三多”，一是指因企业的销售收入下降，导致现金流不足的企业增多；二是担保圈链引起的企业风险相互传导的问题增多；三是企业为了倒贷，借高利贷的现象增多。

文振新称，“三多”现象的突出表现特征，就是企业违约概率在增加，并在这两年呈现出高发、多发的态势。对于如何处置企业的违约问题，首先要判断企业问题的本质是什么，如果企业已资不抵债，再给它“输血”也解决不了问题，那就只有加快出清速度，主要由债委会尽快出清，减少资金资源的浪费，盘活有效资源；但如果是因为短期流动性不足带来困难，则要分类施策，通过调整贷款期限，调整还款方式，试图减免一部分的利息来帮助企业改变它的生存环境，保护好企业的核心生产力。

为防范系统性风险，辽宁银监局也在加大对银行业金融机构的审慎监管，据文振新介绍，银监会制定了十三项审慎监管指标，辽宁银监局会动态地评价各家银行在审慎监管指标运行过程中的偏离度。短期偏离进行提示，中期偏离则要监管约谈，多项指标长期偏离则进行业务限制。其次，建立风险监测分析和报告体系，加强对重点地区、行业、机构和业务的风险监测；加强流动性风险监控，锁定重点机构，实行“一对一”盯防；开展担保圈链、多头授信、债贷联合企业风险排查，盯住高风险企业，积极联动政府，落实风险联控措施。

此外，据了解，辽宁银监局还与政府合作，配合政府搭建信息共享的平台，建立恶意逃费债企业黑名单制度和联合失信的惩戒制度，并与法院联合开展银行结案专项处理行动，促进政府建立风险担保基金，产业发展引导基金，发挥行政司法、工商、公安、银监，以及市场的合力作用，共同推动一些重大风险的处置。

（证券时报网快讯中心）