农村小额信贷风险控制之我见

一是完善农村小额信贷风险管理体系。要完善农户信用档案使用机制。实行信贷级差管理，提高农村小额信贷的风险规避能力，建立信用档案。通过建立模型，综合分析小额信贷风险的各种要素，预测风险发生时间，估算其可能性大小，计算其程度等，并提出相应的应对措施。

二是要制定农村小额信贷风险分散机制。在贷款的发放过程中，要综合多方面因素，对贷款金额、期限和利率等各方面做好合理匹配，科学组合投资结构，以期降低信贷流动性风险。另外，在匹配资金和组合投资结构过程中，要避免为组合而组合、为教条而组合。

三是建立农村小额信贷风险分担制度。首先，政府成立专项基金项目，主要针对由于农业灾害等各种原因造成的农业损失；其次，实行农业保险双轨制，即政策性保险与商业性保险同时进行，互为补充的局面。另外，可通过政策调整，对使用小额贷款进行农业生产的农户给予一定的利率优惠，以此鼓励农户积极投保。

农业银行南京浦口支行 姚硕